Криптовалюта — с момента появления Bitcoin в 2009 году — представила миру концепцию децентрализованной финансовой системы, нового подхода к хранению информации и анонимности пользователей. Но степень этой анонимности часто оказывается предметом горячих дискуссий и многочисленных спекуляций.
В криптовалюте также нашли золотую жилу мошенники и хакеры, что подтолкнуло регулирующие органы многих стран к введению ограничений, а также ужесточению AML-политики (“противодействие отмыванию средств, добытых незаконным путем”). Такие перемены еще больше сказались на псевдонимности криптовалют, поскольку многие биржи теперь просят пользователей пройти проверку KYC (“знай своего клиента”). При прохождении процедуры адрес кошелька привязывается к определенной персоне, а, значит, полная анонимность нарушается.
В 2018 году специалисты Bitfury заявили, что можно раскрыть более 16% всех владельцев биткоин-адресов. И это повод задуматься.
__________________________________________
Цитата
Валерий Вавилов, CEO Bitfury Group:
«В данный период пользователи, имеющие преступные намерения, без труда могут могут создать несколько адресов, скрывая свою личность, и отследить их впоследствии, до конкретного человека, оказывается практически невозможно. Созданный новый инструмент, под названием «кластеринг», позволит выявить взаимосвязь между различными адресами, для успешного проведения расследования представителями правоохранительных органов, и снизит желание отдельных криминальных личностей воспользоваться своей анонимностью».
_________________________________________
К 2023 году способов деанонимизации стало больше, а их эффективность возросла.
Все большую популярность набирает анонимный блокчейн. Он разработан специально для того, чтобы обеспечить более высокий уровень конфиденциальности, скрывая ключевую информацию о транзакциях и их участниках.
В данной статье мы предлагаем разобраться в тонкостях работы таких криптовалют и понять, как именно транзакция и информация о пользователе могут стать анонимными.
Что такое анонимные криптовалюты
Анонимная криптовалюта — это тип цифровой валюты, предназначенный для защиты личности пользователя и деталей его транзакций. От обычных криптовалют ее отличает использование продвинутых криптографических методов — например, скрытие адресов кошельков и сумм переводов, за счет чего транзакция получает анонимный статус.
Анонимная криптовалюта играет важную роль в сфере цифровых активов. Она предоставляет альтернативу пользователям, которые хотят, чтобы их транзакция была конфиденциальна. В мире, где проблемы анонимности все более актуальны, такие криптовалюты предлагают способ защитить личные данные от несанкционированного доступа и наблюдения.
Регулирование и закон
Анонимная криптовалюта продолжает развиваться, но ее будущее тесно связано с регулированием и общественным восприятием. С одной стороны, она предлагает важные инструменты для защиты личных данных, с другой — вызывает обеспокоенность в связи с потенциальным использованием в нелегальных операциях. Так, анонимная транзакция может оказаться как инструментом отмывания средств, так и попыткой защитить свою частную жизнь.
Анонимная крипта становится объектом внимания мировых регулирующих органов, особенно в контексте борьбы с отмыванием денег (AML-политики) и финансированием терроризма (TF - “Terrorist Financing”). В результате этого растущего внимания, многие криптовалютные биржи начали исключать такие монеты из своих листингов.
Упомянутое явление часто связано с требованием №16 Правила Путешествий или Правила переводов (Travel Rule) от Финансовой группы по действиям против отмывания денег (FATF). Это правило обязывает национальных регуляторов убедиться в том, что биржи и поставщики услуг виртуальных активов (VASP) обмениваются данными о пользователях при переводе средств. Регуляторы требуют от VASP выполнения этих условий в процессе получения лицензии или регистрации деятельности.
Ограничения для подобных виртуальных активов есть во многих странах. В одном из центров криптомира — в Японии — 18 июня 2018 года Агентством финансовой безопасности (FSA) введен полный запрет на оборот анонимной криптовалюты. В свою очередь биржи остановили торговлю Monero (XMR), Dash, Augur’s Reputation (REP) и Zcash (ZEC). FSA оправдало неоднозначное решение стремлением лишить злоумышленников возможности вести преступную деятельность под прикрытием анонимности.
20 июня 2018 года инициативу подхватила Секретная служба США. Роберт Нови обратился к Конгрессу с предложением запретить анонимные криптовалюты, чтобы противодействовать использованию их в преступной деятельности.
__________________________________________
Цитата
«Нам стоит рассмотреть возможность принятия дополнительных законодательных или регуляторных мер для корректного реагирования на вызовы, связанные с анонимными криптовалютами».
__________________________________________
Россия, как и многие другие страны, осторожно относится к таким понятиям, как “анонимная транзакция” и “криптовалюта”. Власти стремятся обеспечить прозрачность финансовых операций, что отражено в различных законодательных инициативах.
Например, Федеральный закон "О цифровых финансовых активах" (ФЗ-259), принятый в июле 2020 года, создает правовую основу для регулирования цифровых активов, но при этом ставит под сомнение легальность анонимных криптовалют.
Анонимные транзакции требуют особой осторожности. Несмотря на высокий уровень анонимности, существуют методы блокчейн-аналитики, которые могут применяться для частичной деанонимизации транзакции. Это, в частности, анализ паттернов транзакций, временных меток и других сетевых данных.
Примеры анонимных криптовалют
Вот как выглядит краткий перечень самых известных анонимных криптовалют на сегодняшний день:
Monero (XMR): считается одной из самых популярных в вопросе сохранения анонимности. Monero использует кольцевые подписи и скрытые адреса для обеспечения конфиденциальности транзакций, делая их практически неотслеживаемыми.
Чаще всего криптовалюты отправляются с одного адреса на другой, а в Monero для транзакции создается stealth-адрес, то есть анонимный или секретный счет, на который адресат вносит средства, и только анонимный получатель имеет доступ к счету. Кольцевые подписи смешивают транзакции в сети так, чтобы никто не узнал об участниках транзакции.
Zcash (ZEC): Zcash применяет уникальную технологию Zero-Knowledge Proof, известную как zk-SNARKs. Она позволяет пользователям скрывать информацию о транзакциях и оставаться в статусе “анонимный”. Можно сказать, что доказательство с нулевым разглашением (Zero-Knowledge Proof ) — это криптографический протокол, отвечающий за защищенность транзакции, не указывая ни владельцев, ни сумму.
Dash (DASH): Dash предлагает функцию PrivateSend, то есть анонимный пользователь может сделать так, чтобы его транзакция смешалась с другими отправлениями, тем самым повышая анонимность. Хотя Dash не полностью анонимный, функция PrivateSend добавляет дополнительный слой конфиденциальности.
Эта криптовалюта выделяется способностью предоставлять пользователям более высокий уровень приватности по сравнению с традиционными криптовалютами, такими как Bitcoin.
Заключение
Криптовалюта с повышенной анонимностью играет важную роль в современной цифровой экономике. Она предлагает уникальное сочетание конфиденциальности и безопасности, что делает ее привлекательной для пользователей, стремящихся защитить свою личную информацию.
Однако эти криптовалюты также вызывают определенные опасения с точки зрения регулирования и безопасности. Будущее анонимных криптовалют туманно. Есть основания полагать, что многие страны будут стараться вывести их из оборота или деанонимизировать, что приведет к утрате ключевого смысла их существования.
__________________________________________
Источники:
№ 16 П Travel Rule от FATF (https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/translations/Recommendations/FATF-40-Rec-2012-Russian.pdf.coredownload.inline.pdf , https://www.google.com/url?q=https://www.gwp.ch/Downloads/Travel%2520Rule%2520Report/November%25202020/gwp_Travel-Rule-Report_November-2020_RUSSIAN.pdf&sa=D&source=docs&ust=1702049258776449&usg=AOvVaw1CdfV8PCObRkPu14exgfqz )
Что такое анонимные монеты? https://coinmarketcap.com/academy/ru/article/what-are-privacy-coins (Год обращения: 2021)
Обращение Роберта Нови к конгрессу США (https://financialservices.house.gov/uploadedfiles/hhrg-115-ba01-wstate-rnovy-20180620.pdf ) (Дата обращения: 20.06.2018)
Федеральный закон "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 31.07.2020 N 259-ФЗ (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_358753/ )
