Финансовые пирамиды знакомы человечеству уже не одну сотню лет. Наиболее известную крупную аферу подобного рода провернул предприимчивый клерк из Бостона — итальянец по происхождению по имени Чарльз Понци.
Его компания «The Securities and Exchange Company» обещала вкладчикам огромную прибыль за вклады в обмен на долговые расписки. Позже выяснилось, что никакой трансатлантической торговли и в помине не было, а купоны нельзя обменять на наличные.
Эта история отгремела в далеком 1919 году, и с тех пор данную схему мошенничества называют схемой или игрой Понци. Посмотрим, как же она работает.
Как работает схема Понци
В начале на горизонте появляется некая финансовая организация, которая обещает инвесторам стремительное обогащение — вроде бы без особого риска. Обещать могут, например, ценные бумаги, которые завтра непременно подорожают, поэтому выкупать их нужно вот прямо сейчас. Всего несколько месяцев — и вы богач. Против таких посулов трудно устоять.
Обычно, чтобы втянуться в пирамиду, достаточно выполнить два условия: купить предлагаемые ценности (акции, токены, валюту и пр.), а затем привлечь еще несколько инвесторов. Пирамидой такое предприятие называется потому, что число привлекаемых жертв увеличивается в геометрической прогрессии. Каждый следующий день или неделю должно вложиться большее число вкладчиков на большую сумму. Конечно, сарафанное радио тут играет важную роль, но для постоянного роста числа вкладчиков задействуются все каналы маркетинга.
Однако, по сути, прибыль от предприятия получает только верхушка айсберга (организаторы и первые инвесторы), или же все, кто успел забрать деньги или продать акции до крушения пирамиды. Работает эта схема до тех пор, пока темп роста вкладчиков не начинает падать. С денег, которые принесли инвесторы сегодня, выплачиваются высокие проценты дохода тем вкладчикам, которые сдали свои деньги месяц назад. Создатели пирамиды имеют доступ ко всем вложенным средствам и потенциально могут присваивать их в неограниченном количестве.
Даже если взносы скромны, учредители предприятия могут получить немалый доход, прежде чем скроются с накопленной валютой. Все пирамиды выплачивают доходы первым инвесторам. Далее эти люди рассказывают, что получили доход и "тема нормальная". Так пирамида с помощью “сарафанного радио” начинает активно расти. Но проблема заключается в том, что любая пирамида обречена.
Рис. 1. Пирамиды Понци: почему они обречены
Достаточно включить здравый смысл и вспомнить — никто и никогда просто так не будет рассказывать нам о легком заработке. И тогда распознать такую схему не составит труда. Вот лишь несколько характеристик, сопровождающих подобные аферы:
- обещание высокой доходности (от 30% годовых в год);
- громкие лозунги и понуждения (“спеши купить!”, “не упусти шанс!”);
- весьма агрессивная реклама;
- отсутствие ясного понимания о том, куда инвестируют привлеченные средства и как компания зарабатывает деньги для выплаты вкладчикам;
- прибыль за счет привлечения новых клиентов (“приведи друга”).
Каковы особенности криптовалютных пирамид
Пирамиды с использованием цифровых валют в целом ничем не отличаются от любых других финансовых схем Понци. Принцип действия тот же.
Уникальность лишь в том, что средства собирают в криптовалюте. Мошенники могут использовать новые монеты, специально разработанные для пирамиды (иногда они даже не связаны с технологией блокчейн), или же собирать наиболее распространенную крипту (BTC, ETH, USDT).
______________________________
Цитата
Исследование платформы по безопасности цифровых активов “Шард”: Доля пирамид именно с криптовалютой с каждым годом имеет тенденцию к увеличению: если в 2022 году их доля составляла 58 %, то на первую половину 2023 года их доля уже более 70%. [1]
______________________________
Какими бывают пирамиды с криптовалютой
Пирамиды бывают трех основных типов: классическая, матричная и майнинговая. Кроме того, существует и несколько комбинированных вариантов. Криптомошенники не гнушаются использовать опыт предшественников и применяют все, что было создано ранее.
В “классике” учредитель предлагает инвестору доход от вложений новых участников.
В “матрице” тоже используют приток новых клиентов, но платят процент от привлечения.
“Майнеры” обещают вкладывать взносы в создание новой валюты: якобы все, кто участвовал, получат кусок прибыли.
Во всех трех случаях, как только приток новичков прекращается или становится менее интенсивным, пирамида начинает разрушаться.
Помимо этого возможна торговая схема, когда людям предлагают инвестировать валюту в сделки. Но в реальности никаких сделок не совершается, а деньги, поступившие от новичков, все так же используют для того, чтобы заплатить участникам, вступившим раньше.
Отдельную нишу занимают ICO-пирамиды (Initial Coin Offerings — первичное размещение криптовалюты). Эту схему мошенники нередко используют для того, чтобы прикрыть создание финансовой пирамиды. Доход обещают от перепродажи купленных токенов или монет. На деле такие проекты не имеют ценности, а цена на них сильно завышена.
Кого уже уличили в мошенничестве: громкие кейсы
OneCoin (2014–2017)
Одна из самых крупных пирамид последних десятилетий. Обещала прибыль от инвестиций в криптовалюту.
Меньше чем за 3 года привлекла более 3 млн человек [2], которые вложили около 4 млрд евро (по данным ФБР).
Работала по принципу сетевого маркетинга. Именно у этой монеты не было блокчейна, ее нельзя было майнить. Прозрачность крипты, таким образом, исключалась. К 2017 году у многих регуляторов появились вопросы к организации, и ее основательница исчезла. В 2022 году она входила в ТОП-10 самых разыскиваемых ФБР преступников [3].
BitConnect (2016–2018)
Пирамиду построила неизвестная команда разработчиков, главный из которых называл себя Satao Nakamoto. Платформа предлагала инвестировать в фирменную криптовалюту BCC и обещала ежедневную прибыль от торговли на их автоматизированной платформе.
В конце 2017 года недоверие этой площадке выразили основатель Ethereum Виталик Бутерин и создатель Litecoin Чарли Ли. В 2018 году федеральные органы власти в США и Великобритании официально признали BitConnect пирамидой. Все операции на платформе были остановлены.
PlusToken (2018–2019)
Инвестиционная платформа, которая предлагала инвесторам доход в размере от 10% до 30% в месяц и бонусы за привлечение новичков. Чтобы присоединиться к общему “празднику”, клиент должен был обменять биткоины или другую валюту на криптовалюту PLUS, в которой клиенты получали вознаграждения. В 2018 году ее реально было купить на биржах Huobi и Bithumb [2].
Пирамида привлекла миллиарды долларов от инвесторов в криптовалютах. В 2019 году рухнула, организаторов арестовали в Китае по запросу правоохранительных органов страны. Многие инвесторы потеряли деньги.
Рис. 2. PlusToken в 2018 году собрал 9,9 million ETH от 800 000 участников
Finiko (2019–2021)
Основатели называли компанию “автоматизированной системой генерации прибыли”. Вкладчикам предлагали покупать цифроны (CFR) и индекс CTI — уникальные продукты “Финико”. На криптобиржах ими не торговали.
Сделки проводились в биткоинах или криптовалюте Tether (USDT). За пополнение счета каждый раз брали комиссию. Кроме того, у компании были программы по покупке машины или квартиры.
Настораживала высокая доходность — до 30% годовых. В феврале 2021 года Центробанк РФ усмотрел в “Финико” признаки финансовой пирамиды. Летом того же года вкладчикам перестали выплачивать деньги, осенью пошли аресты основателей. Всего клиентами Finiko были 165 000 человек.
Trader Income (2022–2023)
Компания предлагала доверительное управление деньгами на привлекательных условиях привлечения средств — от 15 до 45 % годовых в месяц. При вложении от $15 000 заключался договор с клиентом.
Средства собирались в USDT (Tether) в сети TRC (блокчейн Tron). С июля 2022 года компания включена в реестр финансовых пирамид Центробанка РФ. По данным платформы Шард, Trader Income привлекла не менее $35 млн средств вкладчиков. Пострадавших примерно 30 000 человек [1].
Evolution Multi Game (2022–2024)
Пирамида действует до сих пор и находится в реестре Центробанка РФ. Это GameFi-платформа с собственным токеном EVO, работающим на блокчейне BSC (Binance Smart Chain).
Токен можно купить на децентрализованных площадках 1inch и Pancake. Организаторы проекта сулят клиентам возможность играть за деньги на серверах компании в игры, приобретать за токены виртуальные предметы в играх, а также обеспечивать стейкинг монет с доходностью 10 и 20% в месяц. В проекте около 2 000 пользователей.
EDK Forum (2023–2024)
Проект от создателей финансовой пирамиды «Древпром» существует с января 2023 года. Находится в реестре финансовых пирамид Центробанка РФ. Внесен в реестр почти сразу.
Проект предлагает 1% прибыли в сутки, кроме выходных (22% в месяц). Как только прибыль достигает 200% (100% чистой), депозит закрывается. Платежи принимались в криптовалюте USDT (TRC-20) и BTC. Число участников проекта около 1 500 человек.
Среди других подобных проектов последних лет стоит назвать также Битмама, Terminal 7 и Crypto Go.
Важно понимать, что новые криптовалютные пирамиды часто создают организаторы и участники старых — уже рухнувших. Логика проста: раз удалось избежать ответственности, можно попробовать надуть людей еще раз. По этой причине рекомендуем вам не рисковать и не вкладывать крипту в проекты, обладающие признаками финансовых пирамид, какую бы прибыль они ни сулили. Ваша безопасность — в ваших руках.
Для снижения риска транзакций также следует использовать аналитические платформы, например Коинкит. Дело в том, что эти полезные сервисы размечают пирамиды высоким уровнем риска, отслеживают их транзакции и связанные с ними кошельки.
Даже если вы не связаны с пирамидами, они могут попробовать отмыть доход через ваш кошелек. Поэтому при получении крипты не забудьте проверить её на чистоту с помощью сервиса блокчейн-аналитики. Если же вы куда-то отправляете цифровые деньги, особенно инвестиции, также не поленитесь проверить адресата.
____________________________
[1] Средства, похищенные криптовалютными пирамидами в 2023 году // Шард. URL: https://shard.ru/article/funds_stolen_by_cryptocurrency_pyramids_in_2023 (дата обращения: 14.02.2024).
[2] Афера на миллиарды долларов. Самые крупные криптовалютные пирамиды // РБК.Крипто. URL: https://www.rbc.ru/crypto/news/5ef2f8d39a794723a77a8a87 (дата обращения: 15.02.2024).
[3] Криптовалютная секта. Кто такая Ружа Игнатова, попавшая в список самых разыскиваемых преступников // Сноб. URL: https://snob.ru/society/kriptovalyutnaya-sekta-kto-takaya-ruzha-ignatova-popavshaya-v-spisok-samyh-razyskivaemyh-prestupnikov/ (дата обращения: 15.02.2024).
