Криптовалютные обменники: плюсы, минусы и типичные риски

16.01.2024 | CoinKyt Company

Интернет-обменники кажутся вполне удобными и простыми инструментами для купли-продажи криптовалюты.

Но стоит ли ими пользоваться? Безопасно ли это? Давайте проанализируем плюсы и минусы такого способа приобретения и продажи цифровых валют.

Чем “подкупают” обменники

Важным доводом выбрать именно криптовалютный обменник, а не известную централизованную биржу, обычно выступают тезисы о простоте и скорости обмена.

Рядовым гражданам, не имеющим навыка торговли на бирже, проще пользоваться уже привычными технологиями и схемами. Обменник криптовалюты максимально похож на обычный, а ведь почти каждый из нас ездил в путешествие и, хоть раз, да обменивал рубли на доллары или евро. В цифровых обменниках многое нам уже знакомо: есть варианты валюты для обмена, курсы покупки и продажи разных видов валют, а сама операция совершается достаточно быстро.

Регистрироваться в таких конторах либо не сложно, либо вовсе не требуется. Разбираться в премудростях торгов — тем более. Все, что необходимо — ввести реквизиты, указать вид крипты и ее количество, нажать подтверждение операции.

Многие обменники предлагают больше десятка разных видов криптовалют, предоставляют возможность переводить большие суммы и использовать разные способы оплаты (карты, переводы, электронные кошельки). Биржи не всегда дают такой широкий выбор.

Как подобрать нужный обменник

Чтобы пользователи не блуждали по обменникам в поисках выгодного курса, существуют мониторинги обменных пунктов, например BestChange. На сайте агрегатора утверждается, что в базу включают только “самые проверенные обменники” и никогда “обменные пункты с сомнительной репутацией”. Правда, как именно их проверяют и по каким критериям отбирают, не сообщается.

Рис. 1. Как выглядит мониторинг обменников

Приведем также некоторые другие варианты сайтов мониторинга, которые нам удалось найти:

Кроме того, в интернете мы отыскали несколько обзорных статей про криптовалютные обменники. Анализ этих материалов показывает: чаще, как о более надежных, чем остальные, говорят о 60cek, Xchange, Prostocash, Kassa, Ferma, One moment, Baksma… Также называют еще где-то с десяток других — “несомненно заслуживающих доверия”. Все они различаются количеством валют, курсами, способами оплаты, размером комиссии за операцию и прочими характеристиками, но активно используются и имеют популярность у клиентов.

Рис. 2. Обменник “Ферма” выглядит пристойно и даже требует согласия с политикой АМЛ

Чем опасны обменники для пользователей

Риск транзакции, имеющей незаконное происхождение, повышается, если сервис, который ее совершает, не проверяет транзакции с помощью аналитической платформы. У мелких обменников, предлагающих более выгодный курс, ее может не быть, ведь это несет дополнительные расходы.

Получается, что в таких обменных пунктах никто не отслеживает, куда уйдут ваши деньги и откуда придет криптовалюта в ваш кошелек. А это значит, что при работе с таким обменником кошелек могут разметить как высокорисковый. А впоследствии у вас будут проблемы в работе с централизованными площадками, например криптобиржами, соблюдающими требования АМЛ.

Сервис Be(in)Crypto в 2022 году опубликовал что-то вроде исследования российских обменников. Редакция проанализировала более 10 точек, отобранных по определенным критериям, и обнаружила, что “почти половина обменников (41,6%) так или иначе принимала криптовалюту с даркнета”. Другая половина (58,3%) контактировала с высокорисковыми биржами, не соблюдающими требования AML в полной мере (желтая зона риска), хотя доля таких транзакций невелика и составляет 5-10%.

________________________

Цитата

Редакция провела «контрольную закупку» на 20+ обменниках. Почти половина (47,8%) из них предлагают клиентам прислать криптовалюту на адрес, которые уже использовался для сделок ранее… [Если обменный пункт не генерирует новый адрес для каждого клиента, то есть риск, что предыдущий клиент занёс грязные средства; тогда и ваши средства могут быть запачканы — Прим. ред.] Оставшаяся половина (52,2%) обменников автоматически генерируют адрес на момент совершения сделки… [1]

________________________

Честному обменнику опасно не иметь никаких инструментов анализа транзакций. В интернете довольно быстро распространяются сведения о неблагонадежности тех или иных ресурсов. Клиенты просто уйдут на другой сервис, придется восстанавливать репутацию.

Кажется, что людей в интернете очень много, но все они так или иначе общаются друг с другом, составляют одно сообщество, так что недооценивать роль “сарафанного радио” явно не следует. Достаточно одного сигнала в полицию — и обменный пункт могут прикрыть, даже если вы собирались работать честно.

Пользователи составляют “черные списки” криптообменников, например такой. Сейчас список содержит 6 519 позиций, а последнее обновление было буквально вчера. Среди этих контор — помимо чересчур беспечных и не использующих платформы проверки транзакций — достаточно “однодневок” и настоящих злоумышленников, имеющих намерение украсть криптовалюту клиентов.

А вот и основные методики обмана пользователей:

создается ложный криптообменник, мошенники завлекают клиентов выгодными курсами и собирают деньги, а потом пропадают, далее присваивают новый домен и имя — и все по кругу;
вам меняют криптовалюту на рубли, но это грязные деньги, которые приводят к блокировке счета и дальнейшим проблемам — вплоть до разборок с правоохранительными органами;
сливается якобы “секретная схема обогащения”, где достаточно совершить несколько обменов, чтобы остаться в плюсе, однако последний обменник в этой цепочке мошеннический, и деньги он “съедает”;
средства возвращаются, или операция оспаривается банком (чарджбэк).

Что означает последний пункт? Вы продали криптовалюту и ждете оплату рублями или иной фиатной валютой на банковскую карту, но через некоторое время банк отзывает транзакцию (эта процедура и называется чарджбэк), поскольку плательщик заявил, что операция незаконна. Сделать в данном случае обычно ничего нельзя, клиент остается без криптовалюты и без денег.

Как обезопасить себя от мошенников

Будьте внимательны и анализируйте каждое предложение. Помните, что по умолчанию незнакомый человек не хочет вашего обогащения, он, скорее, планирует обогатиться за ваш счет.
Всегда обменивайте сначала небольшие суммы, а лучше вообще делите валюту на части. Тогда вы не потеряете много денег даже в проверенном криптообменнике, ведь всегда возможны сбои.
Обращайте внимание на лимиты, которые анонсирует обменник. Если попытаться перевести сумму меньше минимального лимита, есть риск безвозвратно потерять эти деньги. То же касается и сумм, превышающих лимит.
Мониторьте отзывы об обменных пунктах, изучайте “черные списки” на форумах.
Используйте разные пароли, пусть они будут сложными и не повторяющимися.
Всегда уточняйте, кто вам пишет, связывайтесь с ними по нескольким каналам связи. Не соглашайтесь на сделки для других людей, даже родственников.
Многократно изучайте вводимые вами адреса кошельков и реквизиты, чтобы исключить ошибку или чтобы их не подменили специально (такие подмены возможны).
Не берите самые маленькие комиссии, платеж может зависнуть надолго и вообще не пройти. Не экономьте пять рублей, если размениваете десятки тысяч.
Используйте сервисы проверки транзакций и кошельков, например, отечественный КоинКит. Он создан специально для анализа транзакций с помощью технологии KYT (Know your transaction или «Знай свою транзакцию»). Для физлиц есть БОТ в Telegram. С его помощью можно мониторить адреса, куда отправляете средства, и транзакции, в которых средства приходят вам, особенно если не уверены в обменнике.
Криптообменникам поможет десктопная версия КоинКит на сайте (КоинКит ПРО). С ее помощью вы отследите все входящие транзакции и адреса, на которые ваши клиенты выводят средства, и сможете удостовериться в их чистоте. Надежность и простота использования приведут к росту вашей популярности у пользователей, и затраты на аналитику окупятся.

_______________________________

[1] Игра в рулетку. Насколько опасно проводить обмен криптовалют на обменниках в СНГ // BeInCrypto. URL: https://ru.beincrypto.com/opasnost-obmena-kriptovalyut-na-obmennikah-sng (дата обращения: 16.12.2023).