Криптовалютные миксеры — платформы, которые смешивают токены пользователей, тем самым скрывая следы прошлых транзакций на кошельках. Сервисы криптовалютных миксеров существуют в мире цифровых финансов по нескольким причинам. Мы знаем, что криптовалюты были созданы как альтернатива традиционной финансовой системе. Их создатели руководствовались принципами свободы, анонимности и независимости от посредничества и регулирования. В современном мире такие принципы называют — децентрализованные финансы или DeFi и являются основоположниками прозрачности и безопасности криптосообщества.
Крипто-анархисты сетуют на технологический прогресс, который меняет отношение к приватности цифровых финансов во всем мире. Сегодня анонимность обрела популярность у преступников и мошенников, которые в поисках возможности сокрытия своих нелегальных действий обращаются к блокчейн технологиям. В частности отмывают средства через различные сервисы, известные как миксеры или еще их называют «блендеры». Суть одна — технические решения таких платформ научились скрывать происхождение криптовалют с помощью смешивания монет из разных источников.
Причины существования криптовалютных миксеров всего две: желание крипто-анархистов создать мир независимых финансов и поддержка этого желания киберпреступниками. Выходит, что этот механизм существует на взаимовыгодных отношениях фанатиков и тех, кто этим фанатизмом пользуется. Конечно, в реальности философия криптовалютных миксеров выглядит гораздо проще и чаще являются обыкновенным инструментом работы с криптой.
В этой статье мы разберемся в том, насколько криптовалютные миксеры законны, какое отношение к ним у регуляторов. А также на примере нескольких громких кейсов проверим их эффективность против AML-проверок и возможность сокрыть следы от инструментов анализа транзакций по типу КоинКит.
Законы, которые запрещают миксеры: от идеи до запрета
Принято считать, что первый криптомиксер был создан в 2011 году на фоне бума анонимности. Началась история проекта под названием Bitcoin Fog. Позиционирование миксера сводилось к тезисам независимости от регуляторов и абсолютной анонимности. В итоге проект закрыли, произошло это в 2021 году, а личность создателя раскрыли. По утверждению правоохранительных органов, через организацию прошло около 1,2 млн биткойнов, что примерно 6,5% общего объема монет на тот момент.
В итоге отношение к миксерам разделилось на два лагеря. В одном из которых собрался преступный синдикат, пользующийся фанатичностью крипто-анархистов и злоупотребляющий идеей «анонимности». А во втором организовалось пространство платформ блокчейн-аналитики, которые стали транслировать «честный» блокчейн.
По сути криптомиксеры нельзя всецело винить в неблагонамеренности их пользователей. Законов, которые могут запрещать пользоваться подобными сервисами нет. Их основная функция в объединении транзакций, что не является чем-то незаконным.
Так или иначе в 2019 году FinCEN, организация занимающаяся борьбой с финансовыми преступлениями, закрепила требования ко всем криптомиксерам:
- Регистрация сервиса в FinCEN;
- Соблюдение требований AML и KYC;
- Проведение отчетности проделанных операций и предоставления истории операций по мере необходимости.
Подобные правила регуляторы США в финансовом секторе выдвинули для всех организаций, связанных с цифровыми активами. FinCEN активно занимается регулированием криптоиндустрии, лишая экосистему самой сути анонимности. Подобные законы не поддержало большинство криптокомпаний, на что последовали жесткие санкции. Политика отмены в итоге стала главным инструментом регулирования «анонимности» в секторе цифровых финансов, причем не только в США.
Tornado Cash
Децентрализованный сервис, имеющий большую популярность у различных хакерских группировок и мошенников. По расчетам аналитиков, через сервис было «отмыто» более $455 млн. Северокорейская группировка Lazarus, известная своими взломами, пользовалась услугами этого миксера. Немало громких кейсов криптокрайма были так или иначе связаны с Tornado Cash. Нездоровое внимание киберпреступников побудило регуляторов принять меры по отношению к сервису. В итоге его разработчики были объявлены в розыск, а исходный код удален с GitHub. Действия властей запустили волну протестов и горячих дискуссий о том, должен ли технический специалист нести ответственность за то, что его технологией пользуются в незаконных целях.
Случай с Tornado Cash побудил споры в криптосообществе и определил очередную веху продолжительной войны между миксерами и регуляторами. Сегодня на повестки дня вопрос о правомерности использования и функционирования криптовалютных микрсеров. С одной стороны платформы не несут ответственность за намерения их пользователей, будь они чисто в экономических целях или связаны с незаконной деятельностью. С другой стороны, ужесточения правил и введение нереализуемых санкций на миксеры, делают почти невозможным существование таких платформ в правовом поле большинства стран.
Будущее криптовалютных миксеров неоднозначно. Полностью запрещающих законов нет, но существует множество способов регуляции. По требованию FATF, любая криптовалюта, прошедшая через миксер, будет помечена уровнем риска 100%. Если ваша крипта оказалась «грязной» или по иным другим причинам привлекла внимание правоохранительных органов, дополнением к вашему алиби будет отказ от использования миксеров, которые часто ставят под сомнение легитимность цифровых активов. Криптовалюта, прошедшая через миксер, вне зависимости от чистоты, априори станет «грязной», так как современным технологиям блокчейн-аналитики трудно определить происхождение «замикшеных» средств.
Основной механизм работы биткоин миксера:
- Средства отправляются на адрес миксера;
- В миксере средства пользователей смешиваются посредством проведения определенного количества транзакций;
- Происходит вывод на адрес получателя с вычетом комиссии за услуги миксера.
Такой механизм скрывает следы отправителя, а до получателя доходят активы разных пользователей. Тем самым нельзя понять от кого именно пришла транзакция. Даже с помощью AML-проверки сложно установить личность отправителя, но это возможно.
Рис.1. Принцип работы криптовалютного миксера
Риски использования биткоин миксерами и как блокчейн-аналитика вычисляет «замикшеный» кошелек
При использовании криптомиксеров существуют определенные риски, прежде всего связанные с уровнем Risk Score, который средства обретают после подобной процедур. Мониторинг транзакций вычисляет вредоносные сущности на адресе и миксер одна из таких. Платформы, которые соблюдают AML политику будут расценивать средства, выводимые с миксера, высокорискованными.
Неприятные последствия пользования миксером:
- Блокировка цифровых активов на лицензированных биржах;
- Отклонения депозита лицензированными биржами;
- Конфискация крипты на счетах заблокированного миксера;
- Миксер может оказаться поддельным и использоваться правоохраной в качестве приманки для мошенников;
- Риски кражи крипты хакерами или самими владельцами миксера.
KYT-платформы, при должной подготовке, способны отследить всю цепочку совершенных транзакций на адресе, не важно насколько много шагов назад монеты были «отмыты» или «замикшены». Проверка на AML-сервисах становится в обиходе у частных инвесторов и предпринимателей, работающих с криптовалютой. Если монета была пропущена через миксер, есть вероятность, что ее дальнейшее использование вовсе станет невозможным. Никто не хочет иметь дела с рисками получения «рязных» монет на свой криптокошелек, даже если сама криптовалюта «чиста», и вы просто искали анонимности, пропустив активы через миксер.
Блокчейн-аналитика, как уже сказано выше, размечает сущность миксера высокорисковой. Работает мониторинг по принципу «причинно следственных связей» — зная адрес миксера, AML-сервис помечает все монеты, прошедшие через него, как «грязные». Сам адрес миксера не трудно определить, ведь чаще всего транзакции, которые он проводит, выглядят характерными и оставляют специфический след в сети блокчейн. Более детально это выглядит как множество входящих и множество исходящих адресов.
Громкие судебные разбирательства с криптовалютными биржами
В судебной практике частым случаем становится привлечение к ответственности операторов и основателей криптомиксеров:
1. Алексей Перцев — один из создателей Tornado Cash, задержание которого побудило к всплеску акций протеста криптосообщества. Признан виновным в «отмывании» $1,2 млрд;
2. Роман Стерлингов — основатель Bitcoin Fog, одного из первых криптомиксеров. Суд присяжных признал его виновным в «отмывании» $400 млн;
3. Ларри Хармон — разработки биткоин миксера Helix.Обвинен в отмывании денег с требование уплатить штрафа в размере $60 млн за неспособность соблюдения политики AML на своей платформе. После признал себя виновным в сговоре с целью отмыва денег.
AML-сервисы и криптомиксеры: два противоположных друг другу инструмента в работе с криптой
С учетом вышесказанного, будущее криптовалютных миксеров будет, вероятно, определяться тем, какие запреты последуют на правовом поле цифровых финансов. На одной стороне находятся крипто-анархисты, защищающие принцип анонимности. На другой стороне — регуляторы, стремящиеся обеспечить честность и безопасность финансового рынка. Сегодня опыта массового преследования пользователей криптовалютных миксеров нет, но важно понимать потенциальные последствия и риски их использования, имея в виду, что криптовалюта, прошедшая через миксер, теряет свою легитимность.
Проверка на AML-сервисах, таких как КоинКит, может помочь в мониторинге «чистоты» транзакций и уберечь криптовалютный кошелек от взаимодействия с адресами, которые используются миксерами или другими сомнительными сервисами. Криптовалютные миксеры и AML-сервисы представляют собой два противоположных подхода к приватности и безопасности в цифровой финансовой экосистеме. Использование блокчейн-аналитики минимизирует риски нежелательных взаимосвязей и помогает криптопользователю принимать безопасные решение при работе с цифровыми активами. Можно утверждать, что в случае возникновения вопросов о происхождении и «чистоте» криптовалюты, использование миксера может усложнить дело и поставить под сомнение вашу невиновность.
