Криптокошелек — способ хранения криптографического ключа. Он открывает доступ к криптовалюте и состоит из двух частей: открытой и закрытой. Публичный ключ представляет собой адрес кошелька — это последовательность символов, записанная в блокчейне.
Публичный ключ могут видеть все, кто хочет перечислить виртуальные деньги на ваш кошелек. Его нужно указывать при покупке криптовалюты в обменниках или выводе ее с биржи. Приватный ключ — это пароль, который необходим для проведения транзакций. Его знает только владелец кошелька.
Как завести кошелек
При создании некоторых кошельков (но не всех) потребуется ввести хоть какие-то персональные данные, как минимум, свой e-mail. Если вы заводите кошелек онлайн на официальном сайте биржи (на биржевом аккаунте), при регистрации могут потребоваться дополнительные сведения — паспортные данные, номер телефона, подтверждение личности (KYC). Эти данные криптовалютная биржа запрашивает в рамках соблюдения АМЛ-политики (AML — Anti-Money laundering, или “Борьба с отмыванием денег”).
Цитата
Основатель юридической компании LFCS Legal Support Юрий Брисов: Биржи обязаны проводить строгую проверку клиентов — как физических, так и юридических лиц… в этом вопросе законодательное регулирование в большинстве стран и рекомендации FATF сходятся [1]
Какими бывают криптовалютные кошельки
Все кошельки можно поделить на кастодиальные и некастодиальные. Первые представляют собой либо чисто кошельки, либо биржевые аккаунты и имеют доступ к публичному и приватному ключу владельца. Они располагаются на сайтах посредников. Таким вариантом очень просто и удобно пользоваться, но владелец сайта (чаще всего это крупная биржа) может арестовать ваш счет, а сайт могут взломать.
Некастодиальные кошельки — это те, приватный ключ которых знает лишь их владелец. Но если вы потеряли ключ, криптовалюты вам больше не видать.
Кроме того, кошельки делятся на холодные и горячие. Холодные — отдельные устройства, не имеющие постоянной связи с глобальной сетью. Горячими кошельки называют так потому, что они хранят приватные ключи на устройствах, подключенных к интернету (например, в приложении на мобильном телефоне).
Холодные кошельки бывают аппаратными и оффлайн. Аппаратные внешне напоминают флешку. Оффлайн де-факто могут выглядеть как распечатка на листе бумаги, как запись от руки, даже как гравировка на металлической пластине. Такие варианты наиболее безопасны и подходят для хранения крупных сумм в криптовалюте. Однако их можно повредить или потерять.
Рис. 1. Кошелек-флешка Ledger
Горячие кошельки могут открываться в веб-интерфейсе или устанавливаться как приложения на компьютер или смартфон. Это отдельные программы, и пользователь скачивает их один раз. Они не требуют постоянного подключения к интернету и относительно безопасны. Но тот же мобильный кошелек можно взломать в момент подключения к интернету.
Онлайн-кошельки создаются в интернете, например, на платформах известных криптобирж. Они подходят для быстрых и частых переводов небольших сумм. Популярные биржи, такие как Binance, сами предоставляют аккаунты пользователям и держат их средства на собственных кошельках. Это один из вариантов хранения криптовалюты. Он удобен, но опасен — если сервер взломают, то и приватные ключи могут украсть.
Кроме того, кошельки можно поделить на толстые и тонкие. Толстые представляют собой полноценную блокчейн-ноду и занимают много места, поскольку хранят локально все транзакции сети. Такой подход обеспечивает большую надежность. Тонкие гораздо легче, да и транзакции обрабатывают быстрее. Вот только защита у них слабее.
В качестве примеров толстого кошелька приведем Bitcoin Core и Ethereum Wallet. Это официальные кошельки для криптовалют. Перед началом работы с ними необходимо скачать и синхронизировать накопленный блокчейн. Зато потом они не будут обращаться к сторонним сервисам.
Тонкие кошельки синхронизируются быстро, всю информацию о блокчейне скачивать не нужно. К этой категории относятся Exodus и Jaxx.
Какие криптовалютные кошельки наиболее популярны
Самыми популярными можно считать программные и онлайн-кошельки. Они бесплатны или стоят дешево, ими очень просто пользоваться. Достаточно открыть приложение или браузер. Примеры таких кошельков — MetaMask, Blockchain Wallet, Coinfy Wallet, Guarda, Lumi, Myetherwallet.
Цитата
Производитель аппаратных криптокошельков Ledger позволит пользователям покупать биткоины и эфир через учетную запись PayPal [2]
Из аппаратных кошельков известностью пользуются Ledger, Trezor, Safepal, CoolWallet, KeepKey, Tangem. Каждый из них обеспечивает надежную защиту криптовалюты. Самый популярный криптокошелек — Ledger Nano S — выглядит как флешка, а CoolWallet и Tangem — как пластиковые карточки.
Рис. 2. Как выглядит Safepal (оф. сайт)
Зачем проверять криптовалютные кошельки
Строго говоря, проверяют не сами кошельки, а транзакции, совершенные с их участием. Платформы блокчейн-аналитики специально заточены на то, чтобы проверять транзакции (KYT, Know your transaction, или “Знай свою транзакцию”).
Проверка кошелька позволяет установить, замешан ли конкретный адрес в сомнительных операциях с криптовалютой. Мониторинг происходит отчасти в автоматическом режиме с использованием математических алгоритмов. Сложные случаи проверяют вручную аналитики.
Процедура KYT необходима, чтобы бороться с отмыванием грязных денег и противодействовать преступности. Ее внедряют крупные централизованные биржи. Мы рекомендуем ее всем, в том числе простым пользователям, тем более что сейчас появились Telegram-боты, позволяющие проверять одиночные операции с криптовалютой.
Проверка кошельков и транзакций значительно снизит риск замораживания крипты на счете или блокировки кошелька в случае попадания грязной электронной валюты.
Как КоинКит проверяет кошельки
У сервиса КоинКит есть два решения: одно — для финансовых организаций, другое — для пользователей. Организации покупают КоинКит ПРО и проводят детальные расследования, а также проверяют транзакции и адреса в режиме реального времени. Через личный кабинет в браузере можно получать визуализации операций и вердикты о рисках.
Обычные пользователи могут воспользоваться КоинКит БОТом. Бот находится в Telegram и позволяет проводить моментальную проверку криптокошелька или отслеживание транзакции с их последующим описанием и оценкой риска.
Рис. 3. КоинКит БОТ для физических лиц
КоинКит предоставляет собственную уникальную базу данных и обслуживает наиболее популярные сети — BTC, ETH, TRON. Предусмотрен бесплатный демо-доступ, позволяющий оценить все возможности.
Проверка даст возможность избежать блокировки на биржах, запросов от проверяющих органов, разметки адресов вашего кошелька как высокорискового. А такие риски могут привести к потере активов или блокировке средств на длительный срок.
____________________________
[1] https://www.rbc.ru/crypto/news/62c4448f9a79477abbe24891
[2] https://www.coindesk.com/business/2023/08/16/crypto-custodian-ledger-to-let-users-buy-crypto-through-paypal-account/
