Информация обо всех транзакциях криптовалюты в сети видна всем участникам рынка. Но сами транзакции и адреса, с которых поступают денежные переводы, обезличены. 

Обычный пользователь не может знать заранее, какие операции для его криптокошелька безопасны, а какие могут быть связаны со средствами преступников.

 

Зачем проверять транзакции

Для отмывания грязных денег мошенники порой используют очень сложные схемы. Вычислить их под силу только экспертам и специальным аналитическим алгоритмам. 

Существуют платформы, которые умеют делать такие вычисления. Они предлагают услуги по выявлению сомнительных адресов и транзакций биржам, финансовым организациям и физическим лицам. Но услуги эти не бесплатные, и возникает естественный вопрос, зачем платить тому, кто может отследить и выявить сомнительные транзакции? 

Ответ — чтобы  не стать жертвой мошенника или соучастником преступления. В первом случае можно потерять свои деньги. Во втором — привлечь внимание правоохранительных органов и даже угодить под следствие.

 

Цитата

Минфин и Центробанк продолжают дискуссию по вопросам криптовалют в стране, финансовое ведомство выступает за регулирование этого сегмента [1]

 

В последние годы государство все чаще задумывается о регулировании криптовалютного рынка. Пока что цифровая сфера недостаточно урегулирована законодательством. Да, четкие нормативные ограничения внутри страны отсутствуют. Но всегда следует учитывать международные правовые нормы. Их устанавливает ФАТФ (FATF) — межправительственная  организация, разрабатывающая глобальные стандарты борьбы с отмыванием грязных денег.

Рис. 1. Методологии оценки соответствия AML-систем рекомендациям ФАТФ

 

Крупные криптобиржи, не будучи легальными в России, уже давно стараются соблюдать международное законодательство и принципы АМЛ (Anti Money Laundering, в переводе ПОД — противодействие отмыванию денег). 

Наша страна тоже следует этим принципам. Борьбу с отмыванием денег в России регулирует Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

 

Цитата

Станислав Рождественский, директор по аналитике ООО «КоинКит»: У рынка криптовалют есть и сильная сторона — способность к саморегулированию… первая существенная хакерская атака на крупнейшую на тот момент биткоин-биржу Mt Gox в 2014 году стала стимулом для появления независимых компаний, занимающихся блокчейн-аналитикой, то есть поиском и разметкой кошельков, связанных с противоправной деятельностью, а также проверкой блокчейн-транзакций [2]

 

 

Что именно проверяют

Операции на крупной бирже сопровождаются проверкой на соответствие принципам АМЛ. “Под микроскоп” попадает вся крипта — все переводы в автоматическом режиме. Подозрительные перечисления могут вызвать проверку в ручном режиме. Возможны суточные лимиты, ниже которых проверка проводится только автоматически. Правила устанавливает биржа.

Первый фильтр — регистрация пользователя на бирже. На этом этапе клиент вводит персональные данные и подписывает согласие на их обработку. Дальше биржа использует персональные данные согласно законодательству той страны, где она зарегистрирована.Так реализуется принцип KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента»). Биржа знает и при необходимости может вычислить любого из своих клиентов.

Второй фильтр — собственно проверка транзакции при ее совершении, или KYT (Know Your Transaction — «знай свою транзакцию»). Ее выполняют аналитические платформы, которым биржи платят за безопасность. Некоторые очень крупные международные финансовые организации, в том числе криптобиржи, имеют собственные аналитические разработки, но это скорее исключение из правил.

Аналитики знают, как работает блокчейн, и могут по транзакциям вычислить род деятельности и адреса того, кто проводит транзакцию. Это эвристический метод анализа, основанный на разумных и обоснованных предположениях. Он позволяет вычислить адреса майнеров, миксеры, адреса одного владельца и так далее.

Помимо этого, используется машинное обучение, так называемая ML-кластеризация. Алгоритмы анализируют множество транзакций и кошельков и объединяют их в кластеры по схожим параметрам. Для каждого кластера определяется род деятельности владельца. Машинный метод менее точный, поскольку поведение пользователей весьма ненадежно. Но зато такой мониторинг позволяет проверить значительно больше адресов. Алгоритмы машинного обучения придумывают люди.

 

Какие инструменты проверки кошелька и транзакции известны

Проверить кошелек или адрес можно на сайте обозревателя или с помощью платных сервисов блокчейн-аналитики. Чаще всего это веб-сайты, хотя в последнее время стали появляться и Telegram-боты. Они различаются по функционалу, числу проверяемых криптовалют и стоимости. 

Некоторые сайты имеют функции обменников и встроенную проверку отдельных популярных криптовалют. Другие предназначены исключительно для проверки транзакций на чистоту и выдают лишь уровень риска. Третьи предлагают подробный анализ транзакции, выводя на экран пользователя все показатели, существуют также платформы с удобной визуализацией. 

К комплексным сервисам относится КоинКит.

Рис. 2. Визуализация в сервисе КоинКит

 

Как и в чем поможет наш инструмент

КоинКит — полностью российская разработка, не зависящая от иностранных инвесторов и программистов. Платформа предназначена для анализа криптовалютных транзакций и кошельков. Данные, которые получает пользователь, позволяют ему принять обоснованное решение на рынке криптовалют. КоинКит способен установить связи интересующего кошелька или транзакции с другими участниками сети.

База данных платформы уникальна. Приведем пример: только для сети BTC в ней содержится 1 567 390 000 адресов, и база все время пополняется. Всего же КоинКит обеспечивает анализ трех лидеров рынка: Bitcoin, Ethereum (ERC20), Tron (TRC20).

Для индивидуальных пользователей есть Telegram-бот, куда можно легко ввести идентификатор транзакции или адреса и получить уровень риска. 

Для организаций идеален тариф ПРО на веб-сайте. Дополнительно к нему доступен программный интерфейс (API), позволяющий проводить автоматические проверки в реальном времени. На сайте представлена подробная визуализация операций с криптовалютой.

В ближайшее время функционал КоинКит будет расширяться. Разработчики планируют наладить выгрузку CSV документа с данными об адресе, сущности или транзакции, установить мгновенные уведомления для клиентов, добавить дополнительные функции для проведения расследований.

______________________________________________

[1] https://www.rbc.ru/crypto/news/64f1cf6a9a7947d81afa6ce9

[2] https://www.rbc.ru/crypto/news/62ff4a989a7947149b40e603