Крипта без риска или что предлгает сервис КоинКит
Торговать криптой не так-то просто. Важно понимать, откуда приходят средства на кошелек, иначе можно налететь на “грязные деньги” и потерять доход и возможность совершать дальнейшие операции.
Что значит “грязные деньги”? Допустим, криптовалюта — прежде чем попасть к вам — побывала на кошельке, связанном с преступной деятельностью (мошенничеством, торговлей наркотиками и прочими неприглядными делами). Если вы попытаетесь завести ее на биржу, соблюдающую требования AML, сотрудник этой торговой площадки вправе заморозить ваши средства и даже ваш аккаунт. Вы можете и не знать о происхождении криптовалюты, но именно вам придется доказывать, что вы невиновны. Впрочем, шанс оправдаться могут и не предоставить.
Но зачем ждать, пока биржа заблокирует ваши средства? Сегодня проверить их происхождение можно самостоятельно. Отследить любую операцию помогут современные платформы блокчейн-аналитики. Ими, как правило, пользуются крупные централизованные площадки (в том числе биржи). Впрочем, есть уже и удобные Telegram-боты для частных пользователей.
Столь необходимые услуги на рынке криптовалют предоставляет сервис КоинКит. Он создан для самостоятельной проверки пользователем уровней риска криптовалютных транзакций и кошельков. Проще говоря, этот полезный сервис отслеживает историю движения криптовалюты, например биткоина (bitcoin, btc).
Зачем проверять транзакции
У каждой операции есть свой ID — идентификационный номер, а если точнее, уникальная последовательность символов (цифробуквенный код). Его называют идентификатором транзакции, то есть TxID. По нему можно проверить статус операции.
Каждая транзакция — перемещение средств с одного или нескольких адресов на другой (или несколько). Блокчейн-аналитика изучает цепочки движения средств между адресами и определяет блоки (кластеры) адресов, принадлежащих одному владельцу.
Аналитические платформы заточены на то, чтобы проверять цепочки транзакций, выяснять, кому принадлежит тот или иной кошелек, определять среди них те, которые используются в теневом обороте (биткоин-миксеры, магазины в “теневом интернете” DarkNet и прочее).
Цель очевидна — не допускать отмывания доходов и предотвращать другие возможные преступления. Противодействие отмыванию доходов (ПОД) еще принято называть соблюдением требований АМЛ (AML — Anti-Money Laundering). Центробанк РФ идентифицирует три группы рисков по криптовалютам: благосостояние граждан, финансовая стабильность и нелегальная деятельность. Граждане не должны терять накопления, а государство обязано предотвращать любые преступления, совершаемые с помощью криптовалют — от коррупции до спонсирования терроризма. Тогда операции с криптой могут быть признаны законными.
Биржи активно используют аналитические платформы и ведут постоянный мониторинг клиентов и транзакций. Раньше держателей крипты проверяли в основном по принципу KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента»). Перед операцией выясняли его личность, “пробивали” по базам органов и налоговых служб. Но в последние годы стало ясно — этого недостаточно. Важно проверять и сами операции.
Теперь вся криптовалюта, поступающая в систему, дополнительно проверяется согласно принципу KYT (Know Your Transaction — «знай свою транзакцию»).
Вот, как это происходит, если говорить простым языком. Клиент присылает депозит или запрашивает вывод на бирже. Торговая площадка отправляет запрос аналитической платформе, чтобы проверить транзакцию. Платформа возвращает результат в виде коэффициента риска в процентах (показатель Risk Score).
Risk Score одной операции может иметь разные показатели риска у разных платформ. Общее правило простое — чем ниже процент риска, тем больше шансов на успех у операции.
При нуле транзакция безопасна, при высоких значениях велик риск, что bitcoin (или иная валюта) “грязный” и имеет сомнительное происхождение. В этом случае сотрудник биржи либо запросит у пользователя кошелька дополнительную информацию об источнике дохода, либо вовсе заблокирует средства.
Получается, что судьба средств в вашем кошельке зависит от человеческого фактора — решения конкретного работника. Чтобы этого не произошло, целесообразно воспользоваться AML-ботом КоинКит в Telegram.
Как работает блокчейн-аналитика КоинКит
Да, все кошельки псевдо-анонимны, но любые операции оставляют цифровые следы. Аналитическая платформа по разработанным алгоритмам изучает историю движения средств и накапливает данные о нарушителях из открытых и закрытых источников. По многим кошелькам можно выяснить, кому они принадлежат, или хотя бы определить род деятельности их владельцев. Когда пользователь вводит ID кошелька или транзакции, платформа запускает мониторинг информации о держателях средств в базе и рассчитывает Risk Score.
Результаты КоинКит может оформить тремя способами — двумя визуальными и одним программным:
-
в виде отчета в Telegram-боте;
-
с помощью наглядных графов в веб-интерфейсе;
-
через программный интерфейс (API).
Веб-интерфейс подходит для детальных расследований и раскрытия сложных схем. Вы сможете найти операцию или кошелек, проверить движение криптовалюты, идентифицировать владельца кошелька (если он есть в базе), узнать, имеются ли у него другие кошельки. Затем программа оценит уровень риска и выдаст результат в виде наглядного графа. По схеме можно подробно изучить, откуда пришла криптовалюта.
Второй способ — Telegram-бот. Его очень просто использовать. Этот формат оптимален для индивидуальных пользователей, желающих проверить кошельки. Человек заводит транзакцию, заказывает проверку одним нажатием кнопки и получает отчет, в котором указан уровень риска и другие показатели. Вот так может выглядеть результат, который вам выдаст бот.
Можно покупать отдельные проверки или пакеты с количеством проверок. Чем больше проверок, тем дешевле.
Для обоих способов — веб-интерфейс и Telegram-бот — КоинКит может предоставлять программный интерфейс (API). Он позволяет обмениваться данными с системой пользователя. С API проверки операций с криптовалютой легко совершать автоматически. Вы просто интегрируете собственное программное обеспечение с API КоинКит — и за долю секунды выясняете уровень риска и получаете другие важные сведения. Блокировать и разрешать транзакции в большинстве случаев тоже можно будет автоматически (по уровню риска), а в сложных случаях — проводить расследования при помощи средств визуализации.
Что еще следует знать о КоинКит
Платформа не уступает зарубежным аналогам, но это полностью российская разработке. А этот факт означает, что КоинКит не страшны санкции, а оплачивать услуги не составляет труда. Более того, налажено взаимодействие с российскими регуляторами.
КоинКит работает по международным требованиям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ / FATF).
И, конечно же, есть решение как для бирж, так и для простых пользователей криптовалют.
