В эпоху цифровизации финансов, когда криптовалюта быстро набирает популярность и становится неотъемлемой частью глобальной экономики, возникают новые вызовы и вопросы безопасности.
Одним из ключевых аспектов, требующих внимания, остается обеспечение прозрачности и ответственности при проведении криптовалютных транзакций. Именно здесь важную роль играет правило, известное как Travel Rule. Оно призвано стать фундаментальным инструментом в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в сфере цифровых активов.
Сегодня мы подробно рассмотрим, что такое Travel Rule, изучим его историю, основные требования и влияние на мир криптовалют.
Хронология: история и происхождение
Travel Rule впервые введено в традиционную финансовую систему 28 мая 1996 года, когда FinCEN (Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями) внесло его в Закон США о банковской тайне (BSA). Упомянутое “Правило путешествий” предусматривало обмен банками и компаниями, предоставляющими денежные услуги, информацией об отправителях и получателях платежей, превышающих сумму в $3 000.
Страны G7 создали Целевую группу по финансовым мероприятиям (FATF) для изучения и разработки мер по борьбе с отмыванием денег. К 2012 году FATF распространило Правило путешествий (Travel Rule) на весь мир.
К 2018 году регулирующие органы многих стран занялись пересмотром политики в отношении работы с криптоактивами — то есть криптовалюта — и любая связанная с ней транзакция — попадала под более жесткий контроль. И это сподвигло к необходимости применения Travel Rule — и к виртуальным активам (VA), и к поставщикам услуг в области виртуальных активов (VASP).
В июне 2019 года FATF обновила рекомендации Группы, включив в них криптовалютные сервисы (FATF (2012-2023), International Standards on Combating Money Laundering and the Financing of
Terrorism & Proliferation). С этого момента криптобиржа, например, и другие похожие сервисы обязаны соблюдать требования Travel Rule.
Что такое Travel Rule
Travel Rule - это часть законодательства, нацеленная на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Изначально Правило требовало от финансовых учреждений передавать информацию о получателях и отправителях, когда совершается традиционная транзакция на сумму, превышающую установленный порог. С развитием криптовалютного сектора этот принцип адаптировали и включили в него транзакции с цифровыми активами.
Travel Rule требует, чтобы обменники, работающие с такими активами, как криптовалюта, а также любые другие провайдеры услуг цифровых активов (VASP) собирали и передавали определенную информацию о клиентах при переводе средств между компаниями.
___________________________
Цитата:
В 2020 году главный аналитик CipherTrace Джон Джеффрис обрисовал влияние на сектор криптовалют:
«Внедрение правил контроля переводов — это одновременно самая большая веха и самая большая неудача для криптовалюты. Такое изменение будет обеспечивать тот уровень зрелости, который позволит отрасли превратиться в институционально признанный класс активов».
___________________________
Основные аспекты Travel Rule
Согласно Travel Rule в контексте криптовалют, обменник, биржа и другие провайдеры услуг по передаче цифровых активов обязаны собирать и передавать информацию о сторонах, участвующих в транзакциях. А это имена, адреса и другие сведения о клиентах.
Подобные меры позволяют следить за потоками средств, такими, как криптовалюта, и предотвращать их использование в незаконных целях. На практике наличие данного требования приводит к тому, что криптовалютные биржи и кошельки начинают походить на традиционные банковские учреждения с точки зрения процедур KYC (Know Your Customer, “знай своего клиента”).
С учетом сложностей развития и принятия криптовалют во многих странах, в вопросе трактовки правила переводов тоже возникли трудности. Различные юрисдикции, банковские предприятия и криптокомпании по-разному понимают правила переводов и не всегда следуют предъявленным требованиям, прикрываясь/оправдываясь техническими или организационными нюансами.
FATF не дает конкретных рекомендаций, а потому компании могут принимать любые решения — при условии выполнения требований AML-политики. Для соответствия правилу переводов VASP следует убедиться в легальности контрагента и подтвердить, что у транзакций отсутствуют риски отмывания денег или финансирования терроризма.
Вопрос лишь в том, как привести Travel Rule к единому стандарту. Поиски решения для единого подхода, соответствующего правилам FATF, идут полным ходом.
Международные стандарты и сравнительный анализ
Travel Rule включено в рекомендации Международной группы по разработке финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF). Поэтому от стран-участниц требовалось принять адекватные соответствующие меры.
Например, в США Travel Rule регулируется Федеральной службой по контролю за финансовыми преступлениями (FinCEN), а в Европейском союзе аналогичные требования включены в Пятую директиву по борьбе с отмыванием денег (AMLD5). Однако подходы к реализации этого правила в разных странах могут отличаться, что создает определенные сложности для международных криптовалютных операций.
Перспективы глобального применения Travel Rule в мире криптовалют можно считать многообещающими, но и вызывающими сомнения.
Прежде всего, универсализация этого правила способствует созданию стандартизированного подхода к противодействию финансовым преступлениям на международном уровне. Это облегчает сотрудничество и обмен информацией между различными странами и юрисдикциями, укрепляя глобальные усилия по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Однако, для достижения этого потребуется преодоление немалых вызовов — например, необходимость согласования регулятивных рамок в разных странах и разработка технологических решений, способных эффективно обрабатывать и защищать передаваемые данные. Кроме того, глобальное внедрение Travel Rule сталкивается с необходимостью балансировать между обеспечением безопасности и соблюдением прав на конфиденциальность пользователей. В конечном итоге, успешная реализация этого правила может существенно повысить доверие к криптовалютному сектору, облегчить его интеграцию в традиционную финансовую систему и открыть новые горизонты для его развития.
Влияние на мир криптовалют
Внедрение Travel Rule в сферу криптовалют оказывает значительное влияние на следующие аспекты:
Борьба с отмыванием денег: Крипта — один из способов отмывания денег. К счастью, правило обеспечивает возможности для выявления и предотвращения данной практики.
Регуляторное соответствие: Введение правила помогает крипторынку достигать стандартов AML и следовать политике FATF.
Привлечение институциональных инвесторов: Повышает доверие к таким видам активов, как криптовалюта, со стороны традиционных финансовых учреждений.
Travel Rule — важный шаг в интеграции криптовалютного сектора в глобальную финансовую систему и повышении его надежности и безопасности. Но практическое применение Правила актуализирует вопросы конфиденциальности и требует значительных технических усилий для его внедрения. В будущем эффективное и сбалансированное внедрение Travel Rule будет играть ключевую роль в развитии и регулировании криптовалютного рынка.
______________________________________________________
Источники:
“Евросоюз одобрил предложение раскрывать информацию об отправителе и получателе переводов криптоактивов” https://schmidt-export.ru/%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8/%D0%B5%D0%B2%D1%80%D0%BE%D1%81%D0%BE%D1%8E%D0%B7-%D0%BE%D0%B4%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B8%D0%BB-%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%BB%D0%BE%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%80%D0%B0%D1%81%D0%BA%D1%80%D1%8B%D0%B2%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%B8%D0%BD%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8E-%D0%BE%D0%B1-%D0%BE%D1%82%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D0%B5-%D0%B8-%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D1%83%D1%87%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D0%B5-%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%B2%D0%BE%D0%B4%D0%BE%D0%B2 (Дата обращения 12.07.2022г)
Обзор правил крипто переводов (Travel Rule) https://www.gwp.ch/Downloads/Travel%20Rule%20Report/November%202020/gwp_Travel-Rule-Report_November-2020_RUSSIAN.pdf (Дата обращения: )
FATF (2012-2023), International Standards on Combating Money Laundering and the Financing of
Terrorism & Proliferation (https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/recommendations/FATF%20Recommendations%202012.pdf.coredownload.inline.pdf)
