Особое внимание стоит уделить факторам, которые могут повлиять на риск-скоринг (RS) вашего криптовалютного кошелька, что, в свою очередь, может привести к блокировкам на лицензированных платформах и потере активов. В этой статье разберемся с основными источниками риска и угроз для вашего кошелька.
Что такое риск-скоринг (RS) и как он влияет на блокировки?
Каждая транзакция, совершаемая с использованием криптовалютного кошелька, влияет на его риск-скоринг (RS) — метрику, используемую AML-системами для оценки уровня риска, связанного с конкретным адресом. Лицензированные криптовалютные платформы, такие как Binance или Kraken, применяют сложные алгоритмы для анализа цепочки транзакций, чтобы выявить потенциальную связь с нелегальной деятельностью. Если ваш кошелек взаимодействует с адресами, имеющими высокий RS, это может привести к автоматическим ограничениям: от временной заморозки средств до полной блокировки аккаунта.
Высокий RS кошелька может быть вызван взаимодействием с определенными участниками рынка, которые я классифицирую как особо рискованные. Давайте разберем их по порядку.
Основные источники риска для криптоинвесторов
1. Даркмаркет-плейсы
Даркмаркет-плейсы — это теневые платформы, работающие в даркнете, где часто продаются запрещенные товары и услуги: от наркотиков до украденных данных. Транзакции, связанные с такими платформами, автоматически получают высокий RS, так как они ассоциируются с криминальной деятельностью. Даже единичное взаимодействие с адресом, связанным с даркмаркетом, может «загрязнить» ваш кошелек, сделав его подозрительным для AML-систем.
Пример из практики: В 2023 году крупная криптобиржа заблокировала счет клиента после того, как он получил 1 BTC от адреса, связанного с даркмаркетом. Пользователь утверждал, что не знал о происхождении средств, но это не помогло избежать блокировки.
Криптовалюта с разных адресов поступает на Kraken Darkmarket
2. Мошеннические обменники
Нелегальные или мошеннические обменники часто маскируются под легитимные сервисы, предлагая заманчиво низкие комиссии или выгодные курсы. Однако такие платформы могут быть связаны с отмыванием денег или другими видами мошенничества. Отправка средств на подобные сервисы или получение от них активов повышает RS вашего кошелька, так как такие адреса часто имеют сомнительную историю.
Рекомендация: Всегда проверяйте репутацию обменника через сервисы такие как BestChange, а его горячие кошельки на AML-соответствие в КоинКит, перед совершением транзакций.
3. Нелегальные сервисы
К нелегальным сервисам относятся платформы, которые работают без лицензии или нарушают законодательство. Это могут быть азартные игры, нелицензированные биржи или сервисы, предлагающие анонимные транзакции без соблюдения процедур KYC (Know Your Customer). Взаимодействие с такими сервисами может привести к тому, что ваш кошелек будет отмечен как подозрительный, даже если вы не знали о статусе платформы.
Кейс: Один из пользователей отправил средства на платформу, которая предлагала «анонимные инвестиции в криптостартапы». В результате его кошелек был заблокирован на двух крупных биржах, так как платформа оказалась связана с нелегальной деятельностью.
С Binance криптовалюта поступила на нелегальный сервис и окрасилась в красный
4. Украденные активы
Криптовалюты, полученные в результате хакерских атак или краж, имеют крайне высокий RS. Если такие активы попадают на ваш кошелек (например, через посредников), это может привести к немедленной блокировке и вопросам от регуляторов (даже уголовной ответственности). Хакеры часто используют сложные схемы для «отмывания» украденных средств, что делает их отслеживание затруднительным для неподготовленного пользователя.
Совет: Используйте сервисы AML-аналитики, чтобы проверить происхождение средств перед их принятием. Очень важно совершать проверки до/после любых сделок, в особенности на DEX и других нелицензированных платформах с риском отмывания криптовалюты.
Украденная у STAKE криптовалюта прошла через адрес Lazarus Group на DEX и предположительно была конвертирована в другой токен
5. Санкционные активы
Активы, связанные с адресами, находящимися под санкциями (например, OFAC или ЕС), представляют одну из самых серьезных угроз. Лицензированные биржи строго следят за соблюдением санкционных требований, и любая транзакция, связанная с такими адресами, может быть отклонена или заморожена. Более того, взаимодействие с санкционными активами может повлечь юридические последствия для владельца кошелька.
Пример: В 2024 году несколько пользователей столкнулись с блокировками из-за получения средств, ранее проходивших через адреса, связанные с санкционными юрисдикциями. Даже небольшие суммы (менее $100) вызвали автоматическую реакцию AML-систем CEX (централизованной биржи).
Адрес с низким риском перевел криптовалюту на санкционную платформу, после чего активы автоматически стали высокорискованными
6. Крипто-миксеры
Крипто-миксеры (или тумблеры) используются для анонимизации транзакций путем смешивания активов разных пользователей. Хотя некоторые применяют миксеры для защиты приватности, они часто ассоциируются с отмыванием денег. Средства, выходящие из миксера, получают высокий RS, так как их происхождение становится трудно проследить, а часть активов может быть связана с нелегальной деятельностью.
Важно: Даже если вы используете миксер с легальными намерениями, это не защитит ваш кошелек от подозрений со стороны AML-систем.
Два высокорискованных криптовалютных адреса отправляют активы на Tornado Cash для возможного сокрытия происхождения.
Как защитить свои криптоинвестиции?
Чтобы минимизировать риски и сохранить «чистоту» вашего кошелька, следуйте этим рекомендациям:
1. Проверяйте контрагентов. Перед отправкой или получением средств используйте сервисы AML-аналитики, такие как КоинКит, чтобы оценить RS адреса контрагента;
2. Избегайте сомнительных платформ. Работайте только с лицензированными биржами и обменниками, которые соблюдают требования KYC/AML;
3. Храните активы на отдельных кошельках. Используйте разные кошельки для различных целей (например, один для торговли, другой для долгосрочного хранения), чтобы минимизировать риск «заражения» основного кошелька;
4. Следите за обновлениями санкционных списков. Регулярно проверяйте списки OFAC и других регуляторов, чтобы избежать взаимодействия с запрещенными адресами;
5. Обучайтесь. Понимание основ AML и блокчейн-аналитики поможет вам лучше ориентироваться в криптовалютной экосистеме.
PDF с результатами проверки в КоинКит Бот
Заключение
Даркмаркет-плейсы, мошеннические обменники, нелегальные сервисы, украденные и санкционные активы, а также крипто-миксеры — это «красные флаги» для любого криптоинвестора. Взаимодействие с такими источниками может не только повысить RS вашего кошелька, но и привести к блокировкам, финансовым потерям и даже юридическим последствиям.
Будьте внимательны, проверяйте каждую транзакцию и используйте надежные инструменты для анализа рисков. Только так вы сможете защитить свои инвестиции и сохранить доверие к криптовалютной экосистеме.
У вас украли криптовалюту? Начните свое крипторасследование с нашими AML-офицерами по ссылке
