Эти участники рынка не являются откровенно криминальными, но их использование может повысить риск-скоринг (RS) вашего кошелька и привести к проблемам на регулируемых платформах. В этой статье мы расскажем о скрытых угрозах, связанных с криптобанкоматами, нелицензированными обменниками, P2P-платформами и децентрализованными обменниками.
Что такое средняя зона риска?
Средняя зона риска — это категория участников криптовалютного рынка, которые не связаны напрямую с криминальной деятельностью, но их использование сопряжено с определенными угрозами. Такие платформы или сервисы могут работать в серой зоне, где отсутствует строгий надзор регуляторов, а прозрачность операций оставляет желать лучшего. Взаимодействие с такими сервисами может повысить RS вашего кошелька, что увеличивает вероятность ограничений на лицензированных биржах, использующих AML-системы для анализа транзакций.
Разберем основные источники средней зоны риска и их потенциальные угрозы.
Основные участники средней зоны риска
1. Криптобанкоматы
Криптобанкоматы позволяют обменивать наличные на криптовалюту или наоборот, часто без необходимости проходить процедуры KYC (Know Your Customer). На первый взгляд, это удобный способ быстро получить доступ к криптоактивам. Однако анонимность таких операций делает их привлекательными для лиц, стремящихся "отмыть" средства или использовать активы с сомнительной историей. В результате, получая криптовалюту через банкомат, вы рискуете приобрести активы с высоким RS, что может привести к блокировке счета при попытке вывода средств на регулируемую биржу.
Например, 2024 году клиент крупной биржи получил 0.05 BTC через криптобанкомат. При попытке перевести эти средства на биржу его счет был заморожен, так как анализ показал связь полученных активов с адресом, ранее участвовавшим в сомнительных транзакциях.
Внимание! Используйте криптобанкоматы только в крайнем случае и проверяйте происхождение средств через сервисы AML-аналитики.
Рис.1. Множество переводов с различных криптовалютных адресов, проходящие через целевой адрес криптобанкомата
2. Нелицензированные обменники
Нелицензированные обменники — это сервисы, которые работают без официальной регистрации и надзора со стороны финансовых регуляторов. Они часто привлекают пользователей низкими комиссиями и быстрыми транзакциями, но отсутствие регулирования делает ваши средства уязвимыми. Такие обменники могут внезапно исчезнуть, задержать выплаты или заблокировать ваш счет без объяснения причин. Более того, они нередко используются для обработки средств с сомнительной историей, что повышает RS вашего кошелька.
Представим, что, отправив средства на нелицензированный обменник с «мгновенным» обмен, поддержка перестает отвечать, а вывести средства с кошелька невозможно. Кроме того, часть уже выведенных активов оказалась связана с адресами, имеющими высокий RS, что вызвало дополнительные проверки на другой бирже.
Всегда проверяйте наличие лицензии у обменника и избегайте сервисов, которые не требуют KYC или работают в юрисдикциях с низким уровнем регулирования.
Рис.2. Высокорискованные активы попадают на нелецинзированный обменник
3. P2P-обменники
Платформы для P2P-обмена (peer-to-peer) позволяют пользователям напрямую обменивать криптовалюту без посредников. Это удобный способ, но он сопряжен с высокими рисками мошенничества, такими как неисполнение сделки или фрод. Даже использование эскроу-сервисов не всегда гарантирует безопасность, так как платформы обычно не несут ответственности за действия контрагентов. Кроме того, анонимность P2P-транзакций увеличивает вероятность взаимодействия с активами, связанными с нелегальной деятельностью.
Пользователь приобрел ETH через P2P-платформу, но позже выяснилось, что контрагент использовал средства, ранее проходившие через адрес, связанный с мошеннической схемой. Это привело к временной заморозке счета на бирже, где пользователь пытался продать активы.
4. Децентрализованные обменники (DEX)
Децентрализованные обменники (DEX), такие как Uniswap или PancakeSwap, позволяют торговать криптовалютами напрямую между кошельками без посредников и процедур KYC. Это делает их популярными среди пользователей, ценящих анонимность. Однако отсутствие проверок увеличивает риск взаимодействия с активами, связанными с отмыванием денег или санкционными адресами. DEX часто используются для «очистки» криминальных активов, что делает их транзакции подозрительными для AML-систем.
Рис.3. Схема по «разделыванию свиней» через свой целевой кошелек переводит средства на Dex-платформу для предполагаемого отмывания
Как защитить свои криптоинвестиции?
Чтобы минимизировать риски и сохранить «чистоту» вашего кошелька, следуйте этим рекомендациям:
1. Проверяйте контрагентов. Перед отправкой или получением средств используйте сервисы AML-аналитики, такие как КоинКит, чтобы оценить RS адреса контрагента;
2. Избегайте сомнительных платформ. Работайте только с лицензированными биржами и обменниками, которые соблюдают требования KYC/AML;
3. Храните активы на отдельных кошельках. Используйте разные кошельки для различных целей (например, один для торговли, другой для долгосрочного хранения), чтобы минимизировать риск «заражения» основного кошелька;
4. Следите за обновлениями санкционных списков. Регулярно проверяйте списки OFAC и других регуляторов, чтобы избежать взаимодействия с запрещенными адресами;
5. Обучайтесь. Понимание основ AML и блокчейн-аналитики поможет вам лучше ориентироваться в криптовалютной экосистеме.
PDF с результатами проверки в КоинКит Бот
Заключение
Криптобанкоматы, нелицензированные обменники, P2P-платформы и децентрализованные обменники могут казаться удобными и выгодными, но их использование сопряжено со скрытыми рисками, которые могут повлиять на RS вашего кошелька и привести к проблемам с регулируемыми биржами.
Это не значит, что подобными платформами пользоваться запрещено, однако мы настоятельно рекомендую подходить к работе со средними рисками с максимальной осторожностью, использовать инструменты аналитики и всегда проверять происхождение средств.
У вас украли криптовалюту? Начните свое крипторасследование с нашими AML-офицерами по ссылке
