В условиях глобализации финансовых рынков и быстрого развития технологий цифровых активов, стандарты и рекомендации играют ключевую роль в прозрачности и законности финансовых транзакций. Одной из ведущих организаций в этой сфере является FATF (Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег). В этой статье мы подробно рассмотрим, что такое FATF, как она влияет на операции с цифровыми активами, и какие рекомендации она дает для контроля за криптовалютными транзакциями .

 

 

Что такое FATF?

 

FATF, или Группа по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег, была создана в 1989 году на саммите министров финансовых стран G7 в Париже. Эта всемирная организация занимается разработкой и продвижением стандартов и мер по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими угрозами для финансовой системы. FATF разрабатывает рекомендации, которые страны должны интегрировать в свое законодательство, а также контролировать их выполнение.

 

 

Основные функции и задачи FATF

 

Рекомендации по разработке: FATF разрабатывает и обновляет рекомендации по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в регионе, которые направлены на улучшение национальной и международной систем контроля.

Оценка выполнения стандартов: FATF периодически соблюдает требования к изменению своих рекомендаций, что позволяет отслеживать и повышать эффективность мер в регионе с местами преступления.

Международное сотрудничество: FATF обеспечивает сотрудничество и обмен информацией между странами, чтобы усилить переговоры с международными преступниками на глобальном уровне.

 

 

FATF и криптовалютные транзакции

 

Криптовалюты предоставляют новые возможности и вызовы для финансовых систем. Анонимность (или псевдоанонимность) и децентрализация, ведущие криптовалюты , усложняют мониторинг и контроль транзакций. FATF тщательно изучает эти вызовы, активно подстраивает свою деятельность под них и адаптирует свои рекомендации по обеспечению безопасности и прозрачности в сфере цифровых активов.

 

 

 

 

 

 

 Анализ FATF на криптовалютных транзакциях

 

 

 

 

Определение и регулирование поставщиков криптовалютных услуг (VASP)

 

В 2019 году FATF обновила свои рекомендации, включив в них требования для поставщиков криптовалютных услуг (Virtual Asset Service Providers, VASP). Эти рекомендации требуют, чтобы VASP соблюдали те же стандарты AML, что и традиционные финансовые учреждения. Это означает, что криптовалютные биржи, сервисы кошельков и другие платформы должны внедрять процедуры идентификации клиентов (KYC), мониторинга транзакций (KYT) и отчетности.

 

 

 

 

Прозрачность транзакций 

 

FATF акцентирует внимание на необходимости обеспечения прозрачности транзакций, что позволит отслеживать их происхождение и назначение. Такая практика важна для предотвращения использования криптовалют для незаконных целей по отмыванию денег или финансированию терроризма.\

 

 

 

 

Лицензирование и регистрация

 

В соответствии с рекомендациями FATF, страны должны внедрить системы лицензирования и регистрации для поставщиков криптовалютных услуг. Это позволяет контролирующим органам проверять соответствие этих компаний законодательству, а также осуществлять контроль за их деятельностью. Лицензирование способствует повышению доверия к криптовалютным платформам и снижению рисков, связанных с финансовыми преступлениями.

 

 

 

Сотрудничество между странами

 

FATF подчеркивает важность международного сотрудничества в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Это включает обмен информацией между странами, совместные расследования и усилия по унификации стандартов контроля за криптовалютными операциями. Сотрудничество помогает создать более эффективные механизмы борьбы с глобальными угрозами.

 

 

Рис. 1. Региональные органы по типу FATF (FSRB), играющие важную роль в содействии эффективной реализации рекомендаций FATF

 

 

Примеры применения рекомендаций FATF

 

Примером передового соглашения по регулированию криптовалютных операций, основанного на рекомендациях FATF, является внедрение в 2021 году в Гибралтаре обязательной проверки транзакций (KYT) для поставщиков криптовалютных услуг. Гибралтар стал первой юрисдикцией, внедрившей требования по применению соответствующих стандартов в первое время (глобальные стандарты реального времени) для криптовалютных транзакций . Это означает, что все криптовалютные биржи и обменные платформы в Гибралтаре имеют внедрительные системы, которые обеспечивают постоянный мониторинг и анализ транзакций по предметным связям с известными источниками незаконных средств. Также была введена система активного оперативного оповещения, которая сообщает о подозрительных состояниях компетентных органов. Такие меры позволяют Гибралтару значительно повысить уровень прозрачности и предотвратить использование криптовалюты для незаконных действий, демонстрируя прогрессивный подход к соблюдению стандартов FATF.

В США, в соответствии с рекомендациями FATF, введены правила, требующие от криптовалютных бирж и других поставщиков криптовалютных услуг зарегистрироваться в FinCEN (Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями) и соблюдать требования в стране и контролировать транзакции .

 

 

 

 

 

Лицензирование поставщиков криптовалютных услуг

 

 

 

Лицензирование криптовалютных источников является важной частью стратегии FATF и имеет несколько ключевых аспектов.

 

Обязанности поставщиков

 

Лицензированные компании должны внедрять процедуры AML и KYC, обеспечивать отчетность по транзакциям и осуществлять регулярный мониторинг своей деятельности.

 

 

 

Контроль и надзор 

 

Контролирующие органы проводят проверки внутренних органов обеспечения соблюдения требований законодательства и стандартов FATF.

 

 

 

Преимущества континентальния

 

Лицензирование помогает повысить уровень доверия к криптовалютным услугам, снизить риски мошенничества и честной деятельности. Они также реализуют создание более безопасных и прозрачных экосистем для пользователей криптовалют .

 

 

 

 

FATF и Россия

 

 

 

FATF оказывает влияние на регулирование валютных операций и деятельности российских секторов. Российские власти приняли ряд мер по соблюдению норм Международного стандарта.

 

Регулирование криптовалютных операций 

 

В 2020 году вступил в силу закон о цифровых финансовых активах, который регулирует использование криптовалют и других цифровых активов в России. Закон включает требования по идентификации клиентов и мониторингу транзакций , что соответствует рекомендациям FATF.

 

 

 

Институциональные меры 

 

В России действуют специализированные органы, такие как Росфинмониторинг, которые осуществляют контроль за соблюдением требований AML и KYC в сфере криптовалют . Эти органы проводят проверки и контролируют деятельность криптовалютных платформ.

 

 

 

Сотрудничество с FATF

 

Россия активно сотрудничает с FATF и внедряет рекомендации организации в национальное законодательство. Это включает регулярные отчеты о выполнении стандартов, участии в международных инициативах и обмене данными с другими вариантами.

 

 

 

 

 

Заключение

 

FATF играет ключевую роль в международных стандартах и ​​рекомендациях по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, включая сферу экономики . Рекомендации FATF: помочь обеспечить безопасность и прозрачность финансовых транзакций , разработать единые правила для контроля за деятельностью поставщиков криптовалютных услуг. Лицензирование, прозрачность транзакций и международное сотрудничество являются важнейшими аспектами работы FATF. Россия активно адаптирует свои регуляторные меры к международным стандартам, что способствует укреплению доверия и безопасности в сфере цифровых активов.