В эпоху стремительного роста криптовалютной индустрии вопрос соответствия финансовых транзакций с цифровыми активами нормам противодействия отмыванию денег (AML) — по сути, банальная каждодневная проверка — становится все более актуальным.
Банки, платежные системы, криптобиржи и другие финансовые игроки, работающие с криптовалютами, обязаны тщательно контролировать операции клиентов — транзакция за транзакцией — чтобы избежать вовлечения в незаконную деятельность.
Проверка транзакций с использованием инструментов AML-мониторинга
Сегодня подавляющее большинство финансовых организаций, имеющих дело с криптовалютами, интегрируют в свои процессы специализированные AML-сервисы. Такие решения позволяют эффективно отследить и проверить операции, связанные с цифровыми активами, чтобы дать ответ на вопрос — а “чиста” ли транзакция.
По оценкам экспертов, около 90% крупнейших криптовалютных бирж и платформ, обрабатывающих более 80% глобального объема криптотранзакций, уже используют инструменты блокчейн-аналитики, инструменты контроля личности и клиентов. Такая проверка позволяет им гарантировать соблюдение антиотмывочного законодательства и правил "Знай своего клиента" (KYC).
В отчете Chainalysis отмечается — большинство (более 80%) крупных криптовалютных бирж и провайдеров используют решения для анализа блокчейна и мониторинга AML.
Исследование PwC за 2021 год показало, что 67% криптовалютных компаний задействуют инструменты блокчейн-аналитики.
Основные игроки на рынке криптовалютного AML-контроля
На сегодняшний день существует множество специализированных сервисов, предлагающих финансовым институтам востребованное решение: проверка транзакций на уровень риска.
Наиболее известными и востребованными из них являются:
1. Chainalysis — ведущий поставщик услуг в сфере блокчейн-аналитики, предоставляющий инструменты соблюдения нормативных требований и рекомендаций ФАТФ. Используется крупнейшими биржами и регуляторами по всему миру.
Рис. 1 — главная страница компании Chainalysis
2. Elliptic — платформа криптоаналитики, акцентирующая внимание на противодействии финансовым преступлениям и отмыванию денег с использованием цифровых активов.
Рис.2 — главная страница компании Elliptic
3. Crystal — инновационная компания, предлагающая передовые решения для мониторинга и анализа криптовалютных транзакций. Продукты Crystal используются ведущими финансовыми институтами и регуляторами для выявления подозрительной активности и противодействия отмыванию денег.
Рис.3 - главная страница компании Crystal
4. CipherTrace — инновационная компания, предлагающая передовые аналитические инструменты для отслеживания криптовалютных потоков. Ее решения используются регуляторами, правоохранительными органами и финансовыми учреждениями для выявления незаконной активности и обеспечения соответствия нормативным требованиям.
Рис.4 — главная страница компании CipherTrace
Эти аналитические платформы играют ключевую роль в обеспечении соответствия криптовалютной индустрии нормативным требованиям и стандартам по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. С развитием блокчейн-технологий и ростом объемов криптовалютных транзакций, услуги таких провайдеров становятся все более актуальными для финансовых организаций, криптобирж и регуляторов.
Комплексные решения для мониторинга, скрининга и оценки рисков позволяют эффективно выявлять подозрительную активность и предотвращать использование криптовалют в незаконных целях. Таким образом, лидеры криптоаналитики играют ключевую роль в обеспечении прозрачности и добросовестности растущей блокчейн-экосистемы.
Ситуация в России
В России, в условиях регулярно вводимых жестких санкций, крипта набирает популярность, а использование AML-инструментов для контроля криптовалютных операций становится затруднительным.
В России принцип KYC (Знай своего клиента) осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также с Положением об идентификации клиентов кредитными организациями, представителями клиентов, выгодоприобретателями и бенефициарными владельцами в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утверждено Банком России 15.10.2015 г. № 499-П). Многие законы нацелены на то, чтобы грязная криптовалюта меньше заполняла финансовый рынок.
На российском рынке существует несколько платформ комплексного анализа проверки крипты на чистоту. Например, AML бот, ШАРД, GetBlock и КоинКит. Они интегрируют передовые алгоритмы для выявления "грязной" криптовалюты, связанной с незаконной деятельностью.
Использование сервисов блокчейн-аналитики банками и платежными системами в России пока затруднено из-за пробелов в регулировании, однако стоит полагать, что в будущем нас ожидает масштабное внедрение таких инструментов. Как минимум, исходя из недавней новости о том, что Центральный банк РФ опубликовал рекомендацию No 4-МР «По усилению контроля за отдельными операциями клиентов — физических лиц» (от 29 сентября 2024 г.). Иными словами, предметом мониторинга может стать любая транзакция.
Что это может значить? Проверка деятельности работы с криптовалютой может послужить объяснением и доказательной базой при блокировке карт в Сбербанке для того, чтобы блокировку эту снять. Подобная проверка может способствовать деанонимизации кошельков и стать сигналом к сближению криптосообщества и банковского сектора ради легализации и развития рынка криптовалют в России, что уже происходит во многих странах.
Многие решения ЦБ способствуют сближению двух финансовых систем, поэтому в будущем использование технологий КоинКит и аналогичных сервисов позволит российским банкам, криптобиржам и другим финансовым институтам, работающим с цифровыми активами, обеспечивать соответствие нормативным требованиям и снижать риски вовлечения в схемы отмывания денег в криптовалютной индустрии.
Мировые тренды
Мировая практика показывает, что интеграция AML-технологий в крипто-ориентированные финансовые институты становится повсеместной. Регуляторы и правоохранительные органы многих стран ужесточают требования к прозрачности криптовалютных транзакций. Они явно уверены — проверка важнее всего.
Так, в Европейском Союзе принят пакет законов "Постановление о рынках криптоактивов" (MiCA). Он обязывает поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) внедрять передовые решения для мониторинга операций. Естественно, предусмотрена и детальная проверка. Аналогичные нормы действуют в США, Сингапуре, Австралии и других юрисдикциях.
Ведущие криптовалютные биржи, такие как Coinbase, Binance и другие, активно сотрудничают с AML-платформами. Это позволяет им наращивать объемы операций, оставаясь в правовом поле и минимизируя риски.
Платформа КоинКит и ее применение финансовыми организациями
КоинКит — одно из решений, используемых в России для комплексной проверки криптовалютных транзакций и адресов на "чистоту". Эта платформа основывается на KYT-мониторинге, обеспечивая финансовые институты надежным инструментом противодействия незаконным операциям с цифровыми активами.
Благодаря использованию передовых алгоритмов машинного обучения и анализа больших данных, КоинКит способен с высокой точностью выявлять многие связи криптовалютных адресов и транзакций с незаконной деятельностью — финансированием терроризма, отмыванием денег, торговлей наркотиками и другими преступлениям, а также определять, какой уровень риска таит в себе конкретный кошелек или транзакция, исходя из сущностней (опредление статуса).
Простой и интуитивно понятный интерфейс платформы позволяет не только легко использовать ее в ежедневной работе с криптовалютой, но и интегрировать этот продукт в бизнес-процессы банков, криптобирж, обменников и других финансовых организаций, работающих с криптовалютами. Это обеспечивает постоянный мониторинг всех криптовалютных операций клиентов. Более того, каждая подозрительная транзакция своевременно оказывается под колпаком контроля.
Внедрение решений КоинКит и аналогичных AML-платформ становится важнейшим фактором успешного развития криптовалютного бизнеса в условиях усиливающегося регулирования. Постоянная проверка жизненно необходима. Финансовые учреждения, игнорирующие необходимость такого контроля, подвергают себя значительным правовым и репутационным рискам.
Таким образом, интеграция AML-платформ в IT-ландшафт финансовых организаций, работающих с криптовалютами, является ключевым трендом современности. Ведущие игроки крипторынка активно внедряют специализированные решения для мониторинга и проверки операций, стремясь соответствовать жестким нормативным требованиям и снижать риски вовлечения в незаконную деятельность. Похоже, ни одна транзакция не останется без внимания аналитиков и регуляторов.
Источники:
Отчет Chainalysis The Chainalysis 2022 Crypto Crime Report
Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П (ред. от 04.04.2023) "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962)
