KYC, или Know your customer, переводится на русский как «Знай своего клиента». Это особый процесс идентификации личности каждого, кто хочет использовать финансовый институт для торгов или с другими целями. По сути, это часть комплексных мер по противодействию отмывания грязных денег и финансирования терроризма, которые во всем мире известны как AML (Anti-money laundering, противодействие отмыванию денег). Эти меры применяют многие финансовые институты мира, по крайней мере те, чьи правительства входят в FATF — специальную межправительственную группу по борьбе с отмыванием денег.
Без KYC государственные финансовые институты не работают. Однако что касается частных компаний, здесь возможны нюансы. Например, некоторые (криптовалютные биржи) не требуют от клиентов верификации личности.
Все о биржах без KYC
Может сложиться впечатление, что криптовалютные биржи без верификации – это биржи, которые принимают решение работать без системы KYC, словно им не важно, кто у них торгует. Верификация личности не требуется. Делается это якобы для того, чтобы сохранить анонимность и снизить порог входа.
Но как же такие биржи обходятся без основополагающего для всех финансовых институтов процесса? Неужели они нарушают закон? И как быть с мошенниками, которые неминуемо появятся на таких биржах? На самом деле все крупные торговые площадки, которые позиционируют себя как не требующие верификации, работают по так называемой смешанной системе. Транзакции без удостоверения личности возможны лишь до определенной суммы. Другие инструменты биржи доступны не верифицированным клиентам лишь частично.
Рисунок 1: Криптовалютная биржа Payeer от одноименного кошелька сразу предлагает пользователю зарегистрироваться
Например, у CoinW, многофункциональной централизованной биржи для трейдеров и инвесторов, есть ограничения на использование бонусов и покупку криптовалюты за обычные деньги. А на одной из популярных в России бирж, BingX, без KYC нельзя использовать деньги и переводить крупные суммы. Суточный лимит для анонимных пользователей составляет 50 000 USDT (стейблкоин, стабильная цифровая монета, которая создана на основе блокчейн-технологии и привязана к доллару США).
Рисунок 2. На бирже Phemex очень простая регистрация, но для полного функционала понадобится верификация
На официальном сайте BingX, в разделе “Руководство для новичка” сказано следующее: “BingX предлагает безопасную, прозрачную и подчиняющуюся законам торговую среду. Ее обеспечение возможно, в том числе, благодаря верификации KYC (Know Your Customer, или Знай своего клиента). На BingX предусмотрена верификация KYC базового и расширенного уровней. Прохождение верификации каждого уровня дает пользователям определенные преимущества”. Далее следует большой раздел, описывающий все преимущества KYC.
Самое интересное — это примечание в середине раздела “Руководство для новичка”, из которого следует, что после 13 июля 2024 года BingX будет пересматривать касающиеся KYC правила. Новые преимущества для каждого региона будут вводить постепенно. Не исключено, что подобные изменения могут быть связаны в том числе с политическими решениями разных стран и с изменениями законодательства в области криптовалют.
Мы проверили и другие биржи, которые называют “криптовалютными биржами без верификации” и перечисляют в своих ТОП-списках такие сайты, как profinvestment.com, vc.ru и cryptonisation.com. Оказалось, что они тоже работают без KYC с серьезными ограничениями. И предлагают пройти верификацию, чтобы получить преимущества.
Крупная платформа HTX на текущий момент не предлагает торговли без регистрации на сайте.
Рисунок 3. У нас не заладилось с быстрой торговлей на сайте HTX без верификации
Однако есть еще одна категория — децентрализованные биржи или DEX. Они изначально не требуют прохождения процедуры верификации клиента и не имеют контроля над пользователями своих платформы. Некоторые страны, особенно те, которые опасаются терроризма и отмывания грязных денег, думают о применении правил AML к DEX.
Насколько правило KYC необходимо для криптобирж
Все страны — члены FATF обязаны соблюдать AML (АМЛ), а значит, использовать идентификацию личности. Это значит, что правило KYC необходимо для всех финансовых институтов, в том числе и для криптобирж. Неважно, используют ли эти торговые площадки KYT (Know Your Transaction — Знай свою транзакцию), они обязательно должны использовать KYC.
Россия также входит в ФАТФ с 2003 года и придерживается его методологии.
________________________
Официальный сайт Центробанка России: ФАТФ разработаны Международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (Рекомендации ФАТФ), которые должны быть имплементированы в национальные законодательства. Рекомендации ФАТФ являются базовым международным документом и основой для создания эффективных систем ПОД/ФТ/ФРОМУ.
В целях мониторинга соблюдения странами Рекомендаций ФАТФ Группой проводятся взаимные оценки национальных систем ПОД/ФТ/ФРОМУ.
Рекомендации ФАТФ регулярно пересматриваются для включения максимально широкого спектра мер борьбы с новыми вызовами и угрозами.
(Далее приводится Методология оценки технического соответствия рекомендациям ФАТФ и эффективности ПОД/ФТ системы от июля 2024 года).
__________________________
Изучение и анализ транзакции — технологии KYT — не дает полного представления о личности клиента, покупающего или продающего крипту. Возможен лишь косвенный анализ, который во многих случаях приводит к удовлетворительному результату в том смысле, что бирже удается установить, что торговец чист и не занимается нелегальной деятельностью. Однако его личность во многих случаях так и остается скрытой. Поэтому нельзя заменить процедуру KYC процедурой KYT. Они служат разным целям.
Многие торговые площадки используют анализ транзакций в дополнение к идентификации личности. Это две составляющих одной системы.
Рисунок 4. Визуализация транзакции на аналитической платформе, которые используют криптобиржи
Подведем итог: площадки торгов без верификации существуют и могут работать, но почти все они ставят ограничение на большие суммы или использование фиата, тем самым по сути ограничивая возможность отмыть деньги, полученные нелегальными путями.
