Криптовалюты в массовом сознании нередко окружены ореолом таинственности и подозрительности. Наркоторговля, вымогательство, мошенничество, даркнет — эти ассоциации возникают у многих, стоит лишь упомянуть биткоин или эфириум. Возможно, дело в самом слове «крипто», которое с греческого переводится как «тайный» или «скрытый».
А зачем, действительно, честному человеку что-то скрывать? Но так ли оправдан этот стереотип? Давайте разберемся, насколько криптовалюта подходит для теневых дел, рассмотрев ее ключевые особенности: анонимность, децентрализацию, неизменность и публичность, а также необходимость проверки в криптопространстве.
Анонимность: миф или реальность?
Криптовалюты часто называют анонимными, ведь для создания кошелька не требуется паспорт, имя или номер телефона. Ваш идентификатор в сети — это публичный ключ, или адрес, который можно сравнить с псевдонимом. На первый взгляд, это идеальная схема для тех, кто хочет остаться в тени. Но на деле такую анонимность правильнее называть псевдонимностью.
Каждая транзакция в блокчейне привязана к конкретному адресу. Да, имя владельца скрыто, но сам факт перевода, сумма и адрес получателя видны всем. В блокчейне биткоина, например, зарегистрированы миллионы кошельков, и один человек может создать их сколько угодно.
Однако стоит правоохранительным органам или аналитикам провести проверку криптовалюты на чистоту и привязать хотя бы один адрес к реальной личности — и вся история транзакций этого человека становится как на ладони ясной. Более того, по косвенным признакам (например, паттернам переводов) можно вычислить и другие его криптокошельки. Так что полная анонимность — это скорее иллюзия.
Децентрализация: свобода или уязвимость?
Отсутствие единого центра управления — одно из главных преимуществ криптовалют. Никто не может заморозить ваш счет, наложить санкции или конфисковать средства, пока приватный ключ находится только у вас. За исключением, конечно, стейблкоинов вроде USDT (Tether). Транзакции подтверждаются тысячами независимых узлов, взломать которые практически невозможно. Казалось бы, это рай для тех, кто хочет обойти закон.
Но есть нюанс: криптовалюта пока не заменила традиционные деньги полностью. Чтобы купить что-то в реальном мире или вывести средства, приходится обращаться к биржам или обменникам. Эти платформы централизованы и подчиняются законам юрисдикций, в которых работают. Более того, большинство из них требуют прохождения процедуры KYC (Know Your Customer), где нужно указать свои данные — от ФИО до серии и номера паспорта. А некоторые биржи могут заморозить или списать средства пользователя по своему усмотрению после проверки на соответствие правилам AML (Anti-Money Laundering). Так децентрализация упирается в необходимость взаимодействия с регулируемым миром.
Неизменность: вечная память блокчейна
Транзакции в блокчейне необратимы и неизменяемы. Попали в цепочку — и останутся там навсегда, пока существует хотя бы один узел сети. Это значит, что любая операция с криптовалютой — будь то покупка в даркнете или перевод от мошенника — фиксируется навечно. Нельзя подкупить блокчейн или стереть улики, как это бывает с наличными или банковскими записями.
Для преступников это скорее минус, чем плюс. В традиционной системе можно уничтожить документы или подделать данные, а блокчейн такого шанса не дает. Каждая транзакция остается в истории, и при должной проверке с использованием аналитических инструментов вроде КоинКит ее можно отследить.
Публичность: прозрачность как слабость
Блокчейн — это открытая книга. Любой желающий может изучить историю транзакций, воспользовавшись бесплатными сервисами вроде blockchain.com или etherscan.io. Зная адрес кошелька, вы увидите его баланс, суммы переводов, даты и контрагентов. Представьте, что выписку вашего банковского счета может посмотреть каждый — и скрыть это невозможно.
Для честных пользователей это гарантия доверия: никто не уведет средства незаметно. А вот для тех, кто планирует что-то незаконное, публичность становится проблемой. В отличие от наличных, которые можно передать из рук в руки без следа, криптовалюта оставляет цифровой отпечаток, доступный для анализа и проверки.
Что говорят цифры?
По данным зарубежных криптоаналитиков, в 2022 году объем нелегальных операций с криптовалютами достиг рекордных 20 миллиардов долларов. Впечатляющая сумма, но в относительном выражении это всего 0,24% от общего оборота криптовалют — значительно меньше, чем 1,9% в 2019 году. Для сравнения: Управление ООН по наркотикам и преступности оценивает долю операций по отмыванию денег в традиционной финансовой системе в 2–5% мирового ВВП. Получается, что фиатные деньги куда чаще используются в криминальных целях, чем крипта, даже если учитывать преступления в цифровой сфере.
Выводы: правда или миф?
Криптовалюта — не идеальный инструмент для преступлений, как принято считать. Да, псевдонимность и децентрализация дают определенные преимущества тем, кто хочет остаться незамеченным. Но публичность и неизменность блокчейна превращают эти плюсы в минусы: каждый шаг можно отследить, а улики невозможно уничтожить. Наличные деньги, которые не оставляют следов, куда лучше подходят для теневых операций.
Более того, развитие технологий блокчейн-аналитики и регулирования делает криптовалюты все более прозрачными. Например, внедрение KYT — Know Your Transaction, а также правил CFT — Combating the Financing of Terrorism и АМЛ — Anti-Money Laundering. При грамотном подходе они могут стать не угрозой, а инструментом для борьбы с отмыванием денег (ПОД/ФТ) и финансированием терроризма. Так что стереотип о «криминальной крипте» – это скорее миф, подпитываемый недостатком знаний, чем правда, подтвержденная фактами.
