На дворе август 2023 года, а в Российской Федерации нет полноценной законодательной базы, регулирующей оборот криптовалюты. Она не считается платежным средством. Но цифровой валютой владеют многие россияне, и в последние годы госорганы обращают на отрасль все больше внимания. По оценкам экспертов, Россия занимает третье место в мире по объему майнинговых мощностей.
Директор по взаимодействию с государственными органами майнинг-провайдера BitRiver Олег Огиенко: “Мы очень ждем введения в российское правовое поле регулирования майнинга и обращения криптовалют” [1]
Как обстоят дела с законами о крипте в России
Разговоры о легализации цифровой валюты ведутся давно. В 2020 году принят Федеральный закон от 31.07.2020 №259-ФЗ “О цифровых финансовых активах, цифровой валюте…”. Однако он оставляет много вопросов по поводу функционирования существующего крипторынка.
В 2022 году ведомства вновь вплотную занялись цифровыми активами. В феврале разработан комплексный законопроект о цифровой валюте. В мае и ноябре внесены два разных законопроекта о майнинге. Все эти документы (в том числе проект закона о майнинге образца 2023 года) пока остаются без движения.
Между ведомствами в очередной раз разгорелся спор о пользе и вреде криптовалют. Главный регулятор — Центробанк — считает, что любую частную цифровую валюту следует запретить, а ее майнинг и купле-продажу объявить вне закона. Легальной может быть лишь одна цифровая валюта — та, которую контролирует главный финансовый регулятор.
Банк России уже разработал и запустил собственную платформу, а затем объявил о выпуске электронной валюты. 24 июля 2023 года Президент РФ подписал закон о цифровом рубле. Что это такое? Это “третья форма денег” или же уникальный цифровой код, хранящийся в электронном кошельке на платформе Центробанка.
Этот рубль — по сути, национальное денежное средство, выпускать его вправе только ЦБ РФ. Он будет полностью подконтролен регулятору и обеспечен резервами государства, а в широкий оборот его введут не раньше 2025 года.
Рис.1 Цифровой рубль ЦБ РФ
В этом кейсе Минфин и Минцифры выступают оппонентами регулятора. Минфин считает, что полный запрет ничего не даст, нужно жесткое регулирование криптосферы. Ему вторит Минцифры: табу на цифровые валюты затормозит развитие блокчейн-технологий в стране.
Правительство РФ разделяет точку зрения Минфина. В феврале 2022 года оно утвердило «Концепцию законодательного регламентирования механизмов организации оборота цифровых валют». Главные положения Концепции таковы:
- интеграция оборота крипты в финансовую систему (исключительно через банки);
- лицензирование криптовалютных площадок (с отечественным программным обеспечением);
- соблюдение требований AML, или ПОД/ФТ (Anti-money laundering, по-русски ПОД/ФТ — противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма);
- ограничение возможности работы с иностранными биржами.
Соблюдение требований AML подразумевает идентификацию всех клиентов с обязательным использованием принципа KYC — “Знай своего клиента”.
Для проверки криптовалютных транзакций предполагается использовать цифровой сервис “Прозрачный блокчейн”, которым располагает Росфинмониторинг. Сервис разработан в 2020 году. Принцип его работы и возможности близки к потенциалу таких зарубежных инструментов, как Chainalysis и Crystal. Российский инструмент способен проверять и анализировать операции с использованием биткоина и других распространенных цифровых валют.
Рис.2 Валюты: цифровая и фиатная
На поверку получается, что любой сформулированный государством вариант приведет к неизбежной централизации и контролю властей над цифровым рынком.
Но концепция Правительства хотя бы предполагает сохранение торговли с зарубежными биржами. Иначе не очень понятно, о каком “крипторынке” идет речь. В России сейчас нет официально зарегистрированных на территории страны площадок для торговли криптой. Среди российских цифровых валют известны Sibcoin и Waves, но их популярность невелика.
Как противодействуют отмыванию денег в России и мире
За исполнением принципов AML во всем мире следит специально созданная в 1989 году межправительственная организация FATF (Financial Action Task Force). Россия стала ее членом в 2003 году, а в 2019 году успешно прошла комплексную проверку на соответствие требованиям AML.
Однако 24 февраля 2023 года — в связи с санкциями — членство России в организации было приостановлено. В июне 2023 года FATF рассматривала вопрос о включении России в черный или серый список, но в итоге сохранила ее прежний статус.
Министр финансов РФ Антон Силуанов: “Мы в пятерке лидеров по выполнению всех требований антиотмывочного (АМЛ) законодательства” [2]
Борьба с отмыванием цифровых денег, полученных преступным путем, в стране не прекращается. В июне 2023 года Верховный Суд РФ впервые признал перевод биткоина в рубли отмыванием средств, которое влечет за собой уголовное преследование.
Правда, сам факт продажи криптовалюты преступлением не признали, ведь речь шла о грязной крипте, полученной преступным путем (изготовление и продажа наркотиков).
Росфинмониторинг регулярно отчитывается о развитии средств анализа финансовых операций с криптовалютами. По словам регулятора, платформа “Прозрачный блокчейн”, проводящая проверку по принципам AML, помогла раскрыть уже не одно преступление.
Рис. 3 Анализ финансовых операций
Появляются все новые отечественные сервисы блокчейн-аналитики — Шард, КоинКит, AlfaBit Crypto AML, Getblock-бот — и все они включают проверку на AML.
И платформы, и Telegram-боты заточены на то, чтобы проверять на чистоту крипту. Они предлагают свои услуги как бизнесу (финансовым организациям и криптобиржам), так и физическим лицам, то есть обычным пользователям, желающим торговать проверенной криптовалютой.
Степень развития крипторынка во многом зависит от действий регулятора. Запрет крипты в Китае в 2017 году привел к падению биткоина. Затем в 2021 году последовал запрет майнинга — и вновь падение. Тогда часть майнеров переехала в США, и эта страна стала новым лидером в области майнинга.
При этом следует признать, что ограничительные меры могут носить формальный характер. Регуляторы в КНР запрещали майнеров и даже устраивали гонения на них, но недавно появились сведения о том, что Поднебесная после падения до нуля вышла на второе место по добыче биткоина…
Легализация цифровой валюты тоже не дает гарантий ее свободного развития и использования. В разных странах у нее может быть неопределенный или неодинаковый статус. Например, в США биткоин считают товаром, а эфириум и другие валюты — ценными бумагами, хотя дискуссии по этому вопросу продолжаются. В Австралии вся крипта — товар. В России цифровая валюта вроде не запрещена, но ее статус в настоящее время определить непросто.
Все же общая тенденция в мире такова, что развитые страны разрешают криптовалюту, но регулируют рыночные отношения и предпочитают — согласно рекомендациям FATF — внедрять принципы AML на криптобиржах. Отслеживанием и проверкой транзакций и кошельков на чистоту занимается множество платформ блокчейн-аналитики.
Во многих странах есть стейблкоины — цифровые валюты, привязанные к фиатным деньгам или драгоценным металлам (а также другим цифровым валютам). Наиболее известны такие активы, как Tether (USDT) и USD Coin (USDC). Их курс привязан к американскому доллару. Но они не выпускаются конкретным государством и не контролируются жестко какими-то конкретными банковскими структурами.
Россия идет своим путем: государственная цифровая валюта у нас уже есть. Осталось урегулировать крипторынок. Хочется рассчитывать на то, что позиция полного запрета всех криптовалют не будет поддержана, ведь технологии не стоят на месте. Грамотное регулирование крипты означает развитие новых технологичных отраслей экономики, в том числе майнинга, блокчейн-аналитики и сопутствующих сфер.
____________________________________
[1] Майнинг, кадры и законы. Каковы масштабы российского рынка криптовалют // РБК Крипто. URL: https://www.rbc.ru/crypto/news/6486f59f9a7947490d1c7b54 (дата обращения: 08.08.2023).
[2] Силуанов: решение о включении России в штрафной список FATF будет политическим решением // ТАСС. URL: https://tass.ru/ekonomika/18025617 (дата обращения: 10.08.2023).
