В современном мире цифровые активы анонимны и перемещаются с огромной скоростью, поэтому вопросы безопасности и регулирования особенно важны. И это логично.
Биржи и обменники криптовалют можно считать ключевыми участниками процесса борьбы с мошенничеством и отмыванием денег. Блокировка криптовалютных средств служит одним из инструментов предотвращения нелегальной деятельности.
Но для многих пользователей такая мера может стать полной неожиданностью. Почему криптовалюта может быть заблокирована? Что это значит для владельца актива? И когда стоит начинать паниковать?
Причины блокировки криптовалюты
1) Несоответствие AML и KYC требованиям
Соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег (AML) и политики "Знай своего клиента" (KYC) является обязательным для криптовалютных платформ. Если пользователь не проходит верификацию или его действия вызывают подозрения в причастности к нелегальной деятельности, биржа может заблокировать криптокошелек без объяснений.
2) Подозрительные транзакции и нетипичная активность аккаунта
Транзакции, выходящие за рамки обычной активности пользователя, могут быть автоматически отмечены как подозрительные. О чем идет речь? В частности, о больших суммах переводов или их необычной частоте, что может привести к временной блокировке средств.
3) Взаимодействие с адресами с высоким уровнем риска
Централизованные биржи пользуются сервисами блокчейн-аналитики, поэтому сразу могут определить уровень риска входящей транзакции. Если ваша транзакция связана с адресами, которые ранее были идентифицированы, как участвующие в мошеннических схемах или хакерских атаках (или кошелек уже помечен красным уровнем риска), криптобиржа может заблокировать средства ради предотвращения дальнейшего распространения нелегальных активов.
Нарушение правил биржи или техническая ошибка тоже могут стать причинами блокировки криптовалюты.
Risk Score и его влияние на блокировку
Что такое Risk Score
Risk Score — это оценка риска, присваиваемая каждому адресу или сущности на основе ряда параметров, включая историю транзакций, поведение пользователя и его взаимодействие с подозрительными адресами. Уровень риска может сигнализировать о наличии “грязной” криптовалюты на кошельке.
Сервисы блокчейн-аналитики помогают понять, “грязная” или “чистая” транзакция должна прийти к вам на кошелек. Или наоборот, они дают возможность определиться, стоит ли принимать крипту с “грязного” или “чистого” кошелька. Для этого сервисы с помощью уникальных алгоритмов создают базу данных владельцев криптокошельков и предоставляют к ним доступ через API, веб-интерфейс или бот.
Если риск скор адреса или транзакции превышает установленный порог безопасности, система автоматически может заблокировать средства для дополнительной проверки. Такой подход предотвращает возможное мошенничество или финансовые преступления.
Важно понимать, что блокировка криптовалюты не всегда подразумевает печальный финал для ваших инвестиций. Во многих случаях после предоставления необходимой информации и документов, подтверждающих законность средств, блокировка снимается.
Что делать, если заблокировали криптовалюту
Самое главное — идти с биржей или обменником на контакт и стараться действовать оперативно.
В первую очередь, важно выйти на связь с биржей или криптообменником. Просмотрите почту. Скорее всего, торговая платформа направила вам письмо с вопросом о целях крупного перевода или о прохождении проверки на KYC. Если письма нет — обратитесь в техподдержку сами, подробно опишите свою проблему. Проанализируйте свои действия. Постарайтесь понять, не допустили ли вы нарушений правил биржи.
Далее определите причину блокировки. В некоторых случаях биржа не может дать пояснения — например, если правоохранительные органы инициировали расследование. Возможно, у стражей порядка возникли подозрения в отношении криптоактивов на вашем кошельке. В такой ситуации крайне важно проявить готовность к сотрудничеству и предоставить все возможные доказательства отсутствия вины или соучастия.
Если о причине станет известно — необходимо будет подготовить документы, которые потребуются для снятия блокировки.
В третьих, предоставьте запрашиваемую информацию. Биржа вправе потребовать документы, верификацию личности, скриншоты и другие данные, которые могут помочь в разблокировке кошелька.
В ситуациях с переводами крупных сумм, советуем заранее подготовить документы, обосновывающие причины владения вами такими деньгами. Например, вы продали дом: тогда достаточно предоставить документы о купли-продаже, выписку по банковскому счету и справку о доходах.
Если вы уверены, что не нарушали правил биржи, попробуйте вежливо изложить свою позицию и предоставить необходимые доказательства, чтобы блокировка была снята.
Случаи, когда возврат невозможен
Нарушение правил: если пользователь действительно нарушил правила биржи, шансы на возврат криптовалюты невелики. Особо рекомендуем перед началом работы на бирже внимательно изучить FAQ и пользовательское соглашение.
Мошенническая биржа/обменник: в случае работы с мошеннической биржей возврат криптовалюты практически невозможен. В данном случае хорошим вариантом станет изучение актуальной информации, проверка биржи или обменника на скам, поиск релевантной информации в сети или в мессенджерах.
Непреднамеренное соучастие в преступлении: иногда на ваш кошелек может попасть крипта, связанная с киберпреступлениями. В таких случаях правоохранительные органы начинают расследование, чтобы отыскать украденные или отмытые криптовалютные средства. Поскольку путь каждой транзакции прослеживается с помощью обозревателей и сервисов блокчейн-аналитики, вы можете быть вовлечены в расследование и лишиться активов.
Чтобы избежать такой участи, рекомендуем использовать инструменты блокчейн-аналитики для оценки уровня риска кошелька или транзакций. Это поможет снизить вероятность потери средств и защитить ваши активы.
Заключение
Блокировка криптовалюты способна вызвать панику, но важно знать, как следует реагировать. Причины блокировки бывают разными — от технических сбоев до подозрений в нелегальной деятельности. Соблюдение правил, использование сервисов блокчейн-аналитики для проверки уровня риска транзакций и кошельков, оперативная реакция на запросы техподдержки и сотрудничество — все это поможет повысить шансы на успешную разблокировку средств.
Следует обратить внимание на то, что технологии и регулирование не стоят на месте. Централизованные биржи, следующие AML-политике, используют инструменты блокчейн-аналитики, помогающие определять риски и предотвращать мошенничество. В случае ошибочной блокировки владельцам активов следует обратиться за помощью и предоставить доказательства легальности своих средств.
Несмотря на сложности, в большинстве случаев возможность возврата криптовалюты вполне реальна. Надеемся, что наша статья поможет подготовиться к внезапной блокировке и увеличит шансы на успешное разрешение проблемы.
