Глобальный тренд: AML контроль и регуляторная синхронизация
К 2026 году криптоиндустрия входит в новый этап — унификация правил AML и KYT контроля на уровне международных организаций.
FATF, Европейская комиссия и регуляторы Азии выстраивают единую систему комплаенса, где AML-процедуры, санкционный мониторинг и кибербезопасность объединяются в один механизм.
Для криптокомпаний это больше не формальность, а вопрос выживания и репутации: требования FATF и ЕС становятся базовым условием доступа к глобальному рынку.
FATF: от деклараций к практическому применению Travel Rule
В отчёте FATF за июнь 2025 года зафиксирован главный вектор — переход от «бумажного соответствия» к операционной совместимости Travel Rule.
Это значит, что каждая транзакция должна сопровождаться передачей данных об отправителе и получателе в реальном времени.
Ключевые изменения FATF 2025–2026:
- все VASP обязаны внедрить Travel Rule на практике, а не только в политике комплаенса;
- обмен данными между странами становится обязательным — локальное соответствие больше не признаётся достаточным;
- AML отчётность должна быть автоматизированной и машиночитаемой, чтобы надзорные органы могли проводить онлайн-мониторинг.
FATF предупреждает: юрисдикции, которые не обеспечат этот уровень взаимодействия, будут признаны системно уязвимыми.
Фактически формируется новая карта криптомира — с «кооперативными» и «изолированными» зонами регулирования.
Европейский союз: MiCA, AMLR и запуск AMLA
ЕС — первая площадка, где регулирование криптовалют превращается в целостную архитектуру.
Основные документы — Markets in Crypto-Assets (MiCA) и Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) — вступают в ключевую фазу применения именно в 2025–2026 годах.
Что ждёт бизнес:
1. Создание AMLA (Anti-Money Laundering Authority).
К середине 2026 года агентство AMLA начнёт прямой надзор за крупнейшими криптопровайдерами, работающими в нескольких странах ЕС.
Это переход от 27 национальных регуляторов к единому центру контроля.
2. Регистрация CASP и новые AML требования.
Все Crypto-Asset Service Providers обязаны пройти регистрацию и внедрить единые KYC и KYT процедуры, включая санкционный скрининг и верификацию DeFi-активности.
3. MiCA 2025: новые правила для токенов и стейблкоинов.
Эмитенты должны подтверждать резерв 1:1, хранить отчёты в цифровом формате и синхронизировать их с AMLA.
Отсутствие прозрачности теперь рассматривается не как техническая ошибка, а как нарушение AML дисциплины.
Таким образом, ЕС делает комплаенс частью цифровой инфраструктуры доверия, а не административной обязанности.
Новый стандарт FATF: KYT 2.0
Ключевой сдвиг — переход от KYC (Know Your Customer) к KYT (Know Your Transaction).
Теперь компании должны анализировать не только клиента, но и контекст транзакций в блокчейне.
По новым требованиям FATF и AMLR:
- криптопровайдеры обязаны выявлять аномальные паттерны переводов;
- фиксировать движение средств через DEX, NFT-площадки и кросс-чейн мосты;
- хранить ончейн-трассировки как часть AML отчётности.
Иными словами, KYT анализ становится ядром всего комплаенса.
Регуляторы ждут от компаний не просто данных, а объяснимой аналитики, где каждая транзакция имеет контекст и логику.
Белые пятна в регулировании криптовалют
Даже при усилении стандартов остаются области, где правила пока не догнали рынок:
- DeFi и DAO не имеют единых юридических определений;
- NFT и GameFi частично вне зоны AMLR, но FATF готовит обновлённое руководство;
- CBDC и токенизированные депозиты требуют новых KYC-механизмов, совместимых с блокчейном.
К концу 2026 года FATF планирует опубликовать новую версию Guidance, включающую эти категории в официальный AML контур.
Итог: эра объяснимого регулирования
Период 2025–2026 годов станет точкой синхронизации FATF и ЕС.
Формируются единые требования, машиночитаемые отчёты и глобальные протоколы обмена AML-данными.
Победят те, кто адаптируется раньше — компании, умеющие объяснять происхождение средств, строить KYT-графы и автоматизировать AML процессы.
Для них регулирование — не угроза, а репутационное преимущество.
Именно такие платформы, как «КоинКит», превращают AML контроль в стратегический актив, помогая бизнесу соответствовать FATF, AMLR и MiCA без бюрократии и штрафов.
